Heb je geldzorgen of schulden? Zo zorg je voor overzicht

 4 op de 10 huishoudens komen moeilijk rond, overheid biedt hulp met overzicht

Een onverwachte verandering in je leven kan gevolgen hebben voor je financiële situatie. Denk aan werkloos worden, een scheiding of het overlijden van een partner. Deze gebeurtenissen hebben impact. En kunnen soms leiden tot geldzorgen of schulden. Dan is het fijn om te weten wat je moet regelen en waar je recht op hebt. Daarom helpt de overheid je op weg. Op rijksoverheid.nl/overzicht kun je een overzicht maken voor jouw situatie.

Uit onderzoek van het Nibud blijkt dat 4 op de 10 huishoudens in Nederland moeilijk kunnen rondkomen. Dat kan iedereen overkomen. Bijvoorbeeld als je inkomen plotseling wegvalt of je vaste lasten stijgen. Dit kan ervoor zorgen dat je de rekeningen lastig kunt betalen of schulden opbouwt. De gevolgen kunnen zich snel opstapelen. Daarnaast kun je stress of andere emoties ervaren. Dan is het fijn als je snel overzicht krijgt, waardoor je verder kunt. Daarom helpt de overheid je op weg.   Geldzorgen of schulden? Maak een overzicht De overheid helpt je op weg met duidelijke informatie. Zo kun je op rijksoverheid.nl/overzicht snel en eenvoudig een overzicht maken voor jouw situatie. Ook vind je tips over geldzaken die te maken hebben met wonen, kinderen of bankzaken. Je krijgt een overzicht van:

De regelingen die jou kunnen helpen Waar je hulp kunt krijgen, zoals schuldhulpverlening bij de gemeente Wat je direct kunt regelen om erger te voorkomen Hoe je contact opneemt met organisaties die jou kunnen helpen

Weten wat je moet regelen? Kijk op rijksoverheid.nl/overzicht Is jouw situatie veranderd of heb je geldzorgen? Ga dan naar rijksoverheid.nl/overzicht en klik op het onderwerp ‘geld’. Door een korte vragenlijst in te vullen, krijg je direct een handig overzicht op maat. Zo weet je waar je recht op hebt, wat je kunt regelen en waar je hulp kunt krijgen voor jouw situatie. Wil je extra uitleg? Bekijk dan de video’s over geldzorgen en schulden op de website. Deze tekst werd mij toegestuurd door de Rijksoverheid en het leek mij nuttig dit te delen.

Deze tkest w

Gratis online Nibud cursus aan de slag met je geldzaken

Er zijn steeds meer mensen die dreigen in de schulden te komen of die misschien al hebben. Voor hen biedt het Nibud een gratis cursus aan. Dus,  heb je weinig grip op je geld, dan is nu je kans om daar mee aan de slag te gaan.
Onderstaande informatie heb ik van hun website gehaald en het lijkt me goed die informatie hier te delen. Je vindt de online training hier.

Steeds meer Nederlanders hebben moeite met rondkomen. Geldt dat ook voor jou? Volg dan online de nieuwe Nibud-training Aan de slag met je geldzaken. Hiermee ga je zelf aan de slag om je geldzaken op orde te krijgen én te houden. Met veel informatie, handige tips, tools en tests over jouw situatie krijg en houd je grip op je geld.

Wat krijg je?

• Online training vanuit huis
• Deelname is gratis
• 5 modules
• Korte lessen
• Jij bepaalt wat je wilt weten
• In je eigen tempo

De training bestaat uit 5 modules

1. Je administratie op orde
2. Inzicht in je inkomsten
3. Inzicht in je uitgaven
4. Rondkomen
5. Hulp
   
   Hoe werkt het?

   Aan het begin van elke module beantwoord je enkele vragen. Op basis van jouw antwoorden geven we een advies en raden we je aan om 1, 2 of misschien wel alle lessen van de module te volgen. Of je dat doet, en wanneer, is helemaal aan jou. Je kunt de training altijd opslaan en weer verder gaan als je zin en tijd hebt. Bekijk ook onderstaande video voor een handige uitleg.
   
   

   Waarom is deze training gratis?

   In deze bijzondere tijden roept het Nibud iedereen op om te kijken wat hij kan doen om het leven weer betaalbaar te maken. We vragen organisaties en individuen bijvoorbeeld om te kijken wat ze voor een ander kunnen doen. Het kosteloos aanbieden van schoollunches, een gratis warme douche of je buurman de weg wijzen naar financiële hulp in de wijk zijn bijvoorbeeld waardevolle bijdragen. Zelf dragen we ons steentje bij door de online training Aan de slag met je geldzaken gratis aan te bieden aan alle Nederlanders die hier behoefte aan hebben.

   Aan de slag met je geldzaken werd gemaakt door Hogeschool Utrecht en het Nibud.

   Gratis training onderdeel van campagne

   Het zijn uitzonderlijke tijden. De hoge vaste lasten groeien mensen boven het hoofd en betalingsproblemen stapelen zich op. Daarom lanceert het Nibud de campagne het leven weer betaalbaar dat doen we met elkaar voor heel Nederland. Deze gratis training is daar een belangrijk onderdeel van. Want meer dan ooit vindt het Nibud het belangrijk om elkaar te steunen en elkaars kennis en kunde te delen.
   
   Hoe is dat voor mij?
   Ik kan nog steeds van mijn inkomen sparen. Tenminste in de meeste maanden van het jaar. Als ik in november of december mijn jaarpremie zorgverzekering stort, dan natuurlijk niet en  ook niet als ik mijn vakantie betaal, bijvoorbeeld een reis of de huur van een vakantiehuis. Dan spreek ik mijn spaarrekening aan. Maar tijdens de overige maanden van het jaar bouw ik spaargeld op. Dat ik dan later weer kan gebruiken.
   Ik heb ook zicht op mijn inkomsten en mijn uitgaven. Ik houd alles bij, zowel mijn inkomen als mijn uitgaven.
   

Crisis! Wat te doen? Van rood naar groen

Een boek dat je door de economische crisis helpt!

Besparingsdeskundige Marieke Henselmans en financieel deskundige Erica Verdegaal hebben een nieuw boek gemaakt. Het boek heet: ‘Crisis Wat te doen? Van rood naar groen’ en  verder maakten ze ook de Crisis(scheur)kalender 2021.
Het boek en de kalender gaan lezers door de economische crisis helpen met visie, creativiteit, nieuwe inzichten, praktische oefeningen, humor en gouden tips (mijn weblog wordt ook genoemd, ik voel me zeer vereerd!).   

Een dergelijk boek is hen wel toevertrouwd, beide schrijfsters hebben al eerder boeken over besparen en financiën geschreven.  Ze hebben een vlotte, duidelijke en toegankelijke schrijfstijl.
Het lijkt me een nuttig en leuk boek voor iedereen die wel wat hulp kan gebruiken in deze economische coronacrisis! 

 Er komt een test in het boek en online waarmee je je financiële situatie kunt peilen. Je krijgt code rood, geel of groen. Elke code krijgt in het boek een helder, uitgebreid en fijn leesbaar advies. Bij rood ga je direct aan de slag; bij geel bereid je je rustig voor op krappe tijden; en bij groen ga je zorgen dat je je financiële buffer veilig door de crisis loodst. Maar is dat dan niet moeilijk, oersaai of stomvervelend? Nee! Ze hebben allerlei manieren bedacht om jouw kennis en zelfvertrouwen op ludieke en luchtige wijze te vergroten.

 

Een crowdfundactie

Het boek en de kalender zijn helemaal onafhankelijk door Marieke Henselmans en Erica Verdegaal gemaakt, samen met uitgeverij Genoeg. Om een deel van de productiekosten te dekken, zijn de schrijfsters een crowdfundactie begonnen. Hiermee vragen zij steun, in ruil voor een tegenprestatie naar keuze, zoals het nieuwe boek, de kalender of beide. Dus niets voor niets! De actie loopt tot 12 juni. Je kunt de actie bekijken op Voordekunst.nl.

Een leuk initiatief dat volgens mij steun verdient! 

BKR-registratie gratis te checken

Dit las ik vorige week op de site van het NIBUD.

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) maakt het consumenten vanaf 25 mei mogelijk om gratis op te vragen of en hoe zij geregistreerd staan.

Het BKR legt alle leningen van consumenten die hoger zijn dan € 250 vast in een register.  Met ingang van 25 mei kan iedereen gratis een inzage opvragen in dit BKR-register. Voorheen waren hier kosten aan verbonden. Het Nibud is blij dat er nu ook een gratis mogelijkheid is.

Waarom vindt het Nibud dit belangrijk?

Het Nibud vindt het een goede ontwikkeling omdat nu ook consumenten met een kleine portemonnee inzage kunnen vragen bij BKR. Het is belangrijk om te weten hoe u bent geregistreerd. Dit geeft overzicht en inzicht welke leningen en eventuele achterstanden er op uw naam geregistreerd staan. Dit kan voorkomen dat u voor onvoorziene verrassingen komt te staan als u een krediet bij de bank wilt aanvragen. Ook is het belangrijk om te kunnen controleren of het klopt wat er op uw naam vermeld staat. Klopt het niet, dan kunt u het laten wijzigen.

Hoe werkt het?

Hoe u de inzage kunt opvragen, staat uitgelegd op de website van BKR. Het duurt 28 dagen voor u de gegevens krijgt thuisgestuurd. Wilt u een digitale versie ontvangen of uw gegevens sneller ontvangen, dan kunt u kiezen voor een betaalde versie. U kunt maximaal één keer per jaar gratis uw gegevens opvragen.

Ik vind het heel goed dat dit nu gratis kan!

Dus, heb je schulden en wil je weten hoe je BKR registratie er uit ziet? 

Vraag dan inzage aan!

Overleven met een klein beetje geld: als je weinig te besteden hebt.

Sinds kort lees ik het blog "Brood zonder beleg". Blogger Maaike schrijft daar haar belevenissen en ervaringen van 100 dagen leven op schuldsaneringsniveau.
Ze heeft besloten om die honderd dagen zo te leven omdat ze zelf werkt bij een stichting die zich bezig houdt met armoedebestrijding en ze wil ervaren hoe het is om een tijd lang van erg weinig geld rond te komen. Ze heeft een man en 2 kinderen.
Haar regels zijn:

• Leefgeld van 115,- euro per week. 5 euro boven de voedselbanknorm, omdat ik geen gebruik wil maken van de voedselbank. Dit omdat ik het geld wel heb en geen voedsel wil ontnemen van mensen en gezinnen waarvoor de voedselbank noodzakelijk is.
• We doen het voor 100 dagen, met het hele gezin.
• We stoppen niet, tenzij mijn vriend zijn koffers begint in te pakken.
• Uitgenodigd worden bij vrienden of familie is uitgesloten in de eerste helft van het project.
• Extra geld opnemen is niet toegestaan in de eerste 50 dagen.
• Als er dingen verkocht worden, wordt dat geld ingeleverd bij mijn bewindvoerder.

Ze zag er enorm tegen op en het viel ook echt niet mee, sterker nog, het viel gigantisch tegen!
Ze startte begin april en de 100 dagen moeten nu ongeveer om zijn.

Waarom vind ik de blog leuk? Maaike schrijft boeiend en ze is naar mijn mening heel eerlijk in wat ze ervaart. Ze maakt duidelijk dat haar experiment iets heel anders is dan jarenlang gedwongen zijn om van een schuldsaneringsniveau te leven en dat het, ondanks dat het een afzienbare periode betreft, al heel erg zwaar is. Ze heeft op het punt gestaan om er mee te stoppen en meldt een enorme stress om rond te komen van die 115 euro per week.

Ik probeerde zelf een aantal weken rond te komen van 25 euro per  week. En ik herken de stress zeker. Het is nu zo veel relaxter boodschappen doen! Ik kan kopen wat ik wil en als ik eens een keer wat meer uitgeef, dan is dat geen enkel punt. Ik loop als het ware zingend door de supermarkt.
Een potje pesto, ja! lekker! Een flink stuk kaas? Lekkere toetjes, waarom niet?
Niet dat ik nu bakken met geld uitgeef, maar de stress van het binnen een zeer beperkt budget blijven is weg en dat is voor mij een opluchting!
Ik ben benieuwd naar Maaike's verhaal na afsluiting van het project.

In armoede domme dingen doen door stress

Gisteren werd in reacties op mijn bericht het boek Schaarste van Eldar Shafir &  Sendhil Mullainathan genoemd. Ik moet bekennen dat ik het boek niet gelezen heb, maar als ik de recenties lees, dan is een van de belangrijke punten dat stress, bijvoorbeeld door armoede, mensen tijdelijk dommer maakt. Ze kunnen hun keuzes minder goed overzien. Mensen kijken niet meer goed naar de toekomst, maar willen alleen kijken naar het hier en nu: ik wil nu een lekker warm huis, ik wil nu een lekkere boterham, plezier hebben met een tv met een groot aanbod. En niet: als ik nu hier op bespaar en daar op bespaar dan kan ik over tien jaar comfortabel leven.

Ik moet zeggen dat ik me nooit arm heb gevoeld, dat scheelde misschien wel een heleboel stress.
Hoe kwam dat, dat mijn partner en ik ons niet arm voelden? 
- We hadden beide zuinige ouders die veel konden doen met weinig.
- Onze ouders hadden geen schulden, maar wel wat vermogen.
- We hadden dus voorbeelden gezien van hoe je met weinig rond kon komen. Daarbij ging het ook om energieverbruik en basisboodschappen doen.
- We waren hoog opgeleid - wat maakte dat we meer inzicht hadden in de gevolgen van de te maken keuzes.
- We hadden veel vrienden en kennissen die in dezelfde situatie zaten. Het was beslist niet ongewoon om van weinig geld te moeten leven. Geen vrienden die verre vakanties hielden, maar die een week in een huis van vrienden zaten, geen vrienden die hun afgeleefde bank inruilden voor een designexemplaar, geen vrienden in merkkleding, maar gewoon meest tweedehands en in ieder geval geen dure merken.
Een van onze vrienden had welgeteld 1 paar schoenen, die liet hij steeds opnieuw oplappen, want volgens hem konden ze nog járen mee.
Geld was er weinig, maar meer geld was ook niet nodig om te genieten van het leven.

Wat was er spaarzaam?
Voorbeelden:
- 1 week per jaar in een caravan op Ameland
- 1x per half jaar een stukje rundvlees en dan aten we draadjesvlees! Heerlijk en echt genieten!

Speciaal voor Guilia die niet weet wat draadjesvlees is. Dit is dus draadjesvlees. Dat koop je bij de slager of in de supermarkt als rundvlees: riblap, magere runderlap, doorregen runderlap.

 - meubels bij het grofvuil vandaan. Waarom zou je nieuw kopen als er op de stoep een leuk kastje staat? Of kinderspeelgoed?
- Zelf haren knippen
- Onderling dingen lenen: thermoskannen  voor feestjes, tuinstoelen, ook voor feestjes,  gourmetset, mixer.
- Nooit uit eten of naar een café, altijd broodjes en drinken mee voor onderweg.

Heb jij in arme periodes domme dingen gedaan waar je achteraf spijt van hebt?

Schulden, hoe kom je er van af?

Op diverse blogs lees ik over schulden en de pogingen om uit de schulden te komen. Koningin Mínima had op een gegeven moment op haar blog een stuk over mensen die in armoede leven of schulden hebben. In dit bericht is een link opgenomen met de inkomsten en uitgaven van mensen op een bestaansminimum. De vaste lasten van deze mensen op bijstandsniveau werden opgesomd. Het gaat om lasten in 2012 en het stukje heeft als titel dat het bijna niet zuiniger kan: Zuiniger dan zuinig kan niet.
Tot mijn verbazing hebben deze mensen erg hoge vaste lasten. Ik vind de volgende bedragen voor energie: 199 euro per maand, €221,- en 209 euro. Dat is in vergelijking met mijn energielasten erg hoog! Ik betaal zelf 50 euro per maand en afgelopen jaar kreeg ik daarvan nog geld terug. Wel stap ik jaarlijks over, dat scheelt geld! Ik veronderstel dat deze mensen in een minder goed geïsoleerd huis wonen dan ik en daardoor meer gas verstoken, maar toch vind ik het verschil wel erg groot.
Ik zou aan iedereen die zulke hoge energielasten heeft willen zeggen: stap jaarlijks over bezuinig op energie, dat is goed voor je portemonnee en voor het milieu.
Verder schrok ik van de kosten voor vaste telefoon/tv/internet/mobiel. Daar werd tussen de 137 en 75 euro voor betaald. Weer vergelijk ik dat met mijn eigen kosten: €43,50 en vind het veel geld wat die minima daaraan uitgeven.
Ook bij anderen die ik hier niet met name zal noemen, lees ik aankopen die in mijn ogen helemaal niet kunnen als je zuiniger dan zuinig moet leven. Dan heb ik het over het kopen van bier, wijn en drank. Bezoek aan horeca, roken, vleeswaar als broodbeleg. Het kopen van A-merken en ga zo maar door. Aankoop van brood van meer dan 2,50 per brood. Eerlijk gezegd koop ik altijd volkoren broden van rond 1 euro per stuk.
Je denkt misschien, jij hebt gemakkelijk praten. Je hebt je huis bijna afgelost. OK, dat is nu zo, maar dat was wel eens anders.

Een aantal maanden nadat ik mijn huis kocht, heb ik in september 2007 een grote verbouwing laten doen, ik had in mijn hypotheek geen bouwdepot opgenomen. Ik heb voor deze verbouwing €24.677,- geleend à 9.1% per jaar. Alleen al aan rente betaalde ik op dit doorlopende krediet €187,13 per maand. Schuld van het doorlopende krediet + hypotheek samen: €106.766,-. De bedoeling was eigenlijk de hypotheek over te sluiten en het doorlopende krediet in die nieuwe hypotheek op te nemen. Volgens de offerte zou de rente over deze nieuwe hypotheek hoger uitvallen dan de hypotheekrente die ik op dat moment betaalde (4,55%). De hypotheekrente zou boven de 560 euro per maand uitkomen. En dat is best veel als je alleenstaande ouder bent met twee kinderen en een netto inkomen hebt van €1.376,- per maand. Wel zou ik hypotheekrenteaftrek ontvangen, maar toch.

In oktober 2007 kwam ik tot de conclusie dat geen nieuwe hypotheek wilde. Ik heb toen mijn hele buffer (9000 euro) ingezet en geld van jongste dochter geleend om het doorlopend krediet weg te werken. Dochter kreeg een (toen) marktconforme rente voor spaargeld van 4,3%. Ik heb in 2008 haar dit geleende geld terugbetaald. Eind december 2008 was de hele schuld aan dochter vereffend. Ik had op dat moment helemaal geen buffer. Met dochter had ik de afspraak, dat als ik geld nodig had, ik weer een beroep op haar kon doen.

Dus ik heb vanaf oktober 2007 - december 2008, dat is in 15 maanden,  €15.677 afgelost en de rente over deze lening betaald.

Vanaf december 2010 - januari 2017 heb ik in totaal 81.100 euro hypotheek afgelost, dat is gemiddeld ruim €13.500 per jaar. Wel schonk mijn moeder mij (en mijn broer) tussen 2007 en 2012 jaarlijks 5000 euro. Eind 2012 overleed ze en kreeg ik in 2013 nog een erfenis van €17.350,-.
Afgezien van het geld van mijn moeder dat ik in aflossingen stak, heb ik zelf in nog geen 7 jaar €64.416,- afgelost door zuinig te leven. Ik hield dus heel veel over van mijn inkomen. Dat deed ik door heel zuinig te leven

Het leuke is het sneeuwbaleffect van aflossen. Hoe meer je aflost, hoe minder (hypotheek)rente je hoeft te betalen. Betaalde ik in oktober 2007 €559,63,- per maand, nu betaal ik inclusief levensverzekering €65,- per maand. Dat betekent dat ik in vergelijking met 2007 bijna 500 euro overhoud!

De serie Schuldig: deel 1

Maandagavond heb ik het eerste deel van de serie Schuldig bekeken.
Het gaat over mensen met schulden die in de Vogelbuurt in Amsterdam-Noord wonen. Het is een volksbuurt en er wonen veel mensen met schulden. Enorm veel mensen met schulden.
Hier kun je de aflevering terugkijken.

Ik vind het een mooi gemaakt programma. Door de manier waarop het gemaakt is, kon ik me helemaal inleven in de mensen met schulden die in het programma voorkomen. Geen sensatie, geen veroordeling in de zin van: hoe konden mensen zo stom zijn. Gewoon mensen die op een bepaald moment een tijdje misschien wat minder handig met geld en schulden omgesprongen zijn en nu met de gebakken peren zitten. Door incassokosten en andere kostenverhogingen zijn de schulden flink uit de hand gelopen.

We zien een ontruiming van een gezin met kinderen en een gehandicapte grootmoeder. Die krijgen met zijn vijven voorlopig onderdak bij de andere oma van deze kinderen, maar die heeft ook al een andere dochter met kind inwonen, in haar relatief kleine huis. Daar kunnen ze dus niet blijven, maar waar dan wel? Duidelijk is dat deze mensen van de regen in de drup belanden. Wat moeten ze naar toe en hoe gaat het met het zoeken naar werk van het ouderpaar dat zo onfortuinlijk is om hun huis uitgezet te worden? En hoe gaat het met de schoolprestaties van de kinderen die in een chaos terecht komen en geen vaste woon- en verblijfplaats hebben en dat vaak jarenlang volgens de documentaire.

Ook de "baas" van de Voedselbank in de wijk wordt gefilmd in zijn werkzaamheden. Hij moet beslissen wie in aanmerking komt voor hulp en wie niet. Als je als alleenstaande na aftrek van je vaste lasten 180 euro of minder overhoudt, dan mag je voor een bepaalde periode klant worden en eten ophalen.

Ik ben heel benieuwd naar de volgende afleveringen. Er komen nog 5.
Kijk ook hier, daar vind je meer over de achtergronden van het programma.

De laatste "Dubbeltje op zijn kant"

Afgelopen dinsdag heb ik nog weer een keer naar het tv programma "Dubbeltje op zijn kant" gekeken.
Wat mij betreft de laatste keer, want ik ben er wel klaar mee!
Waarom?
Het programma is voor mij erg ongeloofwaardig, het lijkt toneelspel.
Deze keer een stel dat ruim 4000 euro netto per maand verdient, maar toch te veel uitgeeft en dit doet door middel van zogenaamde flitsleningen en doorlopende kredieten. Ze hebben een schuld van 67.000 euro of daaromtrent en die schuld wordt natuurlijk steeds groter.
Ze slagen er in, om in nog geen maand tijd hun financiën zó op orde te krijgen, dat ze bijna 1000 euro per maand kunnen bezuinigen, waardoor ze die schuld in minder dan 10 jaar kunnen aflossen.
Wat doen ze? Alle loterijen de deur uit, het frisdrankapparaat waarmee ze voor 200 euro per maand zelf frisdrank maakten en opdronken de deur uit. Door thuiswerk (enveloppen vullen) gaan ze iets meer verdienen.
In plaats van 1400 euro per maand voor pinuitgaven (boodschappen, afhaaleten, benzine etc) geven ze nu nog 100 euro per week uit en ze houden alles bij in een schriftje.
En ondertussen wordt er ruimschoots reclame gemaakt voor het bedrijf van Annemarie van Gaal.
Ik vraag me af waar het programma toch steeds zulke kandidaten vandaan haalt. Persoonlijk heb ik dus het idee dat er toneel gespeeld wordt en dat het niet om echte problemen gaat. Er wordt amusement geboden, meer is het niet.
Ik denk niet dat ik er ook maar iets van kan leren.
Verder vind ik het kwalijk dat door dit programma de indruk kan ontstaan dat het altijd eigen schuld is dat mensen schulden hebben en dat de geldproblemen zeer simpel op te lossen zijn: gewoon een kwestie van een schriftje met uitgaven bijhouden. En verder dat het normaal is om zo'n hoog inkomen te hebben en dan toch in de schulden te zitten.

1 op de 5 huishoudens heeft risicovolle of problematische schulden

In "Arm in Nederland? Eigen schuld!!" ging het ook al over de hoeveelheid mensen met problematische schulden. Zondagavond keek ik naar "De Monitor" en ook daar ging het over schulden, zodanig dat mensen er zelf niet meer uitkomen.
Het zou gaan om 1 op de 5 huishoudens.
Dat is véél, heel veel!
Als ik rondkijk in mijn omgeving, dan moeten daar dus heel wat mensen tussen zitten die tot over hun oren in de schulden zitten: buren, collega's, vrienden, kennissen.
Ik weet van niets!
Volgens het programma zijn er er veel mensen die tussen wal en schip vallen en die geen contact hebben met schuldhulpverlening. Dit omdat mensen òf niet weten dat ze volgens de wet recht hebben op schuldhulpverlening òf omdat ze onterecht afgewezen zijn door de gemeentelijke schuldhulpverlening.
Voor zover mensen schulden hebben, zullen ze daar ook niet snel mee naar buiten treden. Je ziet het dus niet, je merkt het niet, en daardoor lijkt het alsof het er niet is.
Maar ........ de cijfers liegen ongetwijfeld niet, het is er wel!
Behalve mensen met huizen onder water heb ik er eigenlijk niet echt een beeld bij.
Toch maar eens beter opletten!

En dan?
Ik hoop dat ik met mijn berichten lezers er op kan wijzen dat ze hulp kunnen vragen en dat mensen wat hebben aan mijn bezuinigingstips.

Blijvende armoede

De NOS berichtte over armoede.
Vooral het aantal huishoudens die al 4 jaar of langer een laag inkomen heeft stijgt.
Het lijkt er op dat het lastiger is om uit de armoede te komen.
Toen ik zelf tijdens de economische crisis van de jaren '80 langdurig werkloos was en in de bijstand zat, was het ook heel moeilijk om daar weer uit te komen.
Wie wilde mij aannemen als werknemer? Ik zat al zo lang zonder werk! Mijn HBO-diploma was waardeloos geworden. Want zeg nou zelf, als iemand al zo lang niet werkt, daar moet toch wel iets mee aan de hand zijn?
Alleen door het volgen van een opleiding en daar uiteindelijk werk in te vinden, lukte het mij om uit de bijstand te komen.

Door de economische crisis hebben werklozen ook gewoon pech. Als je je werk kwijtraakt, hoe kom je dan aan een nieuwe baan?

Het lijkt er op dat de werkgelegenheid aantrekt en er weer meer banen komen. Dat zou heel mooi zijn, want dan hebben langdurig werklozen misschien ook een kans om weer werk te vinden.
Ik ben nog steeds somber over de werkgelegenheid voor 50- en 60-plussers, maar wie weet wordt het voor hen ook beter!

Een goed initiatief: de Geldkrant

Gisteren vond ik de Geldkrant in mijn brievenbus. Deze uitgave is een samenwerking van de gemeente Groningen en het Nibud. Klik hier voor een digitale versie.

Op de voorpagina: Maakt geld gelukkig?  
Antwoord dat gegeven wordt: niet automatisch, maar geen grip op geld maakt ongelukkig en grip op geld maakt gelukkig

Daarna volgen achtereenvolgens een heleboel hoofdstukken:

• Hè, heerlijk, mijn administratie op orde!
  Over het nut van het regelmatig bijhouden van de administratie en hoe je je administratie op orde kunt krijgen.
• Groningse Kredietbank en Preventie
  Informatie over wat de kredietbank allemaal doet aan voorlichting, cursussen en dergelijke. Onder andere wordt een gratis cursus "Rondkomen kun je leren" aangeboden.
• Uitkomen met een laag inkomen?
  Met uitleg over regelingen en toeslagen
• Waar blijft het geld; inzicht in inkomsten en uitgaven
  Over het maken van een begroting en een overzicht van alle uitgaven en inkomsten
• Schulden? De gemeente Groningen helpt
• Uw situatie verandert?
  Vergroot je inkomsten, maak je uitgaven kleiner.
• Thuis geld en energie besparen
  met veel besparingstips (onder consuminderaars welbekend)
• Ai, we geven te veel uit
  Een tekort bouwt zich snel op. Hoe pak je het slim aan?
• Jongerenpagina
  speciaal voor jongeren
  
  Het is een mooi initiatief. Ik hoop dat diegenen die de informatie nodig hebben, die ook echt lezen!
  Mocht je alle zeer bruikbare en nuttige tips willen lezen, klik op de link aan het begin van dit bericht.

Minder huizen onder water

Volgens dit bericht van de NOS heeft het Centraal Bureau voor de Statistiek becijferd dat er 84.000 huizen minder onder water staan dan begin 2014. Dat is prachtig!
Waardoor komt dat? Volgens het CBS vooral doordat de huizenprijzen weer stijgen en huizen dus weer waard worden.
Waar ik wél van schrik, is dat in datzelfde bericht staat dat er nu nog 1,4 miljoen huizen nog steeds onder water staat. Dat is 32% van de koophuizen in Nederland.
In hetzelfde bericht: de Nederlandsche Bank hanteert andere cijfers en gaat op dit moment uit van bijna een miljoen woningen die onder water staan.

Hoe dan ook, het is fijn voor alle mensen die een huis hebben dat onder water staat, dat de huizenprijzen stijgen en de kansen op een restschuld kleiner worden!

De budgetcoach

In februari 2008, toen ik nog niets had afgelost van mijn hypotheek en ik ook nog een persoonlijke lening had in verband met een verbouwing aan mijn huis, wilde ik méér werken en dus méér loon. Ik vroeg mijn baas om méér uren. Ik was alleenstaande ouder en had geen partner die geld inbracht en dan is een inkomen uit 4 dagen werken niet zo veel. Het antwoord van mijn baas maakte mij spinnijdig, hoewel ik dat anders, veel vriendelijker, verwoordde op mijn blog (KLIK). Ik kreeg geen antwoord op mijn vraag, maar ik werd verwezen naar een budgetcoach om beter te leren met mijn inkomen om te gaan en ik werd verwezen naar P&O, zodat ik sollicitatietips kon krijgen en ergens anders kon gaan werken.
De boodschap was niet: we houden jouw verzoek in beraad en we zullen jou in overweging nemen als er binnen het onderdeel meer uren nodig zijn, nee: donder maar op als je meer geld wilt of zorg dat je beter uitkomt met je inkomen.

Gisteren kwam ik op het intranet van mijn werk het onderwerp budgetcoach weer tegen en werd ik met terugwerkende kracht nog weer boos!

Op zich is een budgetcoach natuurlijk een geweldige service aan collega's die het wèl nodig hebben. Ik heb een kopie gemaakt van de informatie die op het intranet stond.

Hoe werkt het?
Stap 1: U stuurt een mail naar de budgetcoach, waarin u aangeeft dat u gecoacht wilt worden. Alle e-mails, gesprekken en gegevens worden vertrouwelijk behandeld. Er wordt niets doorgegeven aan derden (bijv. de leidinggevende); er wordt niets gearchiveerd in uw personeelsdossier.
Stap 2: Kennismakingsgesprek (bij voorkeur op de hoofdlocatie) om te toetsen of de budgetcoach u kan helpen.
Stap 3: Intakegesprek bij u thuis, omdat daar alle informatie over uw financiële administratie voorhanden is. Tijdens het intakegesprek vindt een inventarisatie plaats van alle inkomsten, uitgaven en schulden.
Woont u verder dan 40 km van de stad Groningen, dan vindt het intakegesprek in de stad Groningen plaats, locatie in overleg. U moet dan uw financiële administratie meenemen.
Stap 4: De budgetcoach stelt een budgetplan op. Daarin staan het doel, de wijze van coaching en de duur en frequentie van de coaching beschreven.
Stap 5: U voert, met begeleiding van de coach, het budgetplan uit. De begeleiding bestaat (afhankelijk van de situatie) uit een aantal gesprekken, voorlichting en advies, zodat u uiteindelijk zelfstandig uw financiën aankunt. Het is zeker niet de bedoeling dat de budgetcoach de administratie van u overneemt.

$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$

Als je schulden hebt en je komt er zelf niet uit, dan kan een budgetcoach naar mijn idee echt een goede steun in de rug zijn om orde op zaken te stellen. Op zich vind ik dat mijn werkgever een uitstekende dienst verstrekt aan mensen met schuldenproblematiek, niet iedere werkgever kan zo'n gratis service aanbieden, alleen vond ik het 7,5 jaar geleden een klap in mijn gezicht toen mijn leidinggevende met het idee kwam om contact op te nemen met een budgetcoach.

Gratis mobiel?

Hoezo gratis? Mijn moeder zei altijd: "Voor niets gaat de zon op" En soms schijnt die gratis zon meer dan ons lief is, maar gratis is er verder bijna niets.

Binnenkort wordt een gratis mobiele telefoon bij een abonnement niet meer gratis. Dan wordt het telefoonabonnement vanaf een toestelwaarde van 250 euro gezien als een krediet en wordt dit krediet geregistreerd bij de BKR in Tiel. Zo'n abonnement is in feite een koop op afbetaling waarvoor dezelfde regels gelden als voor andere aankopen op afbetaling, zoals bij postorderbedrijven of met een creditcard.
Ik vind het een goed plan, het is veel duidelijker voor consumenten dat ze met een abonnement met gratis telefoon eigenlijk een telefoon op afbetaling kopen.

Ik heb zelf nog steeds geen dure slimme telefoon. Ik heb sinds een jaartje een prima tweedehandse blackberry met een sim only abonnement. Daarmee zou ik op internet kunnen, maar dat het ik tot nu toe niet gedaan. Ik bel en SMS voor 5 euro per maand.
Ouderwets?
Misschien.
Ik ben voor weinig geld overal bereikbaar en ik hoef maar 2x per week mijn mobiel op te laden en dat moet bij die smart phones veel vaker.

Mensen met schulden in de kou!

Uit een rapport van de Hogeschool van Utrecht blijkt dat gemeenten in het algemeen te weinig doen voor mensen met schulden. 
Het onderzoek is uitgevoerd door het lectoraat Schulden en Incasso en daaruit blijkt dat ruw geschat 150.000 Nederlanders geen hulp krijgen, terwijl ze zich wel gemeld hebben bij de schuldhulpverlening.

Het lijkt er op dat alleen de gemakkelijke gevallen geholpen worden, mensen waarmee te scoren valt. Wie vallen buiten de boot?
Citaat van de site van de NOS: "Onder anderen mensen die in een echtscheiding zitten, een huurschuld hebben, een eigen woning bezitten of hun administratie niet op orde hebben. Hulpverleners bij onder meer jeugdzorg, verslavingszorg, ggz en reclassering klagen dat hun cliënten nauwelijks toegang krijgen tot gemeentelijke schuldhulpverlening".

Volgens staatssecretaris Jet Kleinsma moeten iedereen geholpen worden en moeten gedupeerden naar de gemeenteraad, de ombudsman of de rechter stappen. Dat is heel leuk gezegd, maar het lijkt mij dat mensen uit bovengenoemde groepen helemaal niet zo gemakkelijk zo'n stap nemen, met uitzondering dan van de eigen woning bezitters.

In veel gemeenten zijn voor hulpverlening multidisciplinaire wijkteams actief, maar hier in zitten vaak geen gespecialiseerde schuldhulpverleners.
Nog een citaat: "Het gaat om juridische kennis, fiscale kennis, kennis rondom schuldeisers en financiële regelingen. Heel veel hulpverleners die zich bezighouden met gezondheidsproblemen of relatieproblemen, hebben die kennis niet. Zo raken mensen van de regen in de drup, ondanks alle goede bedoelingen."

Wat vind ik er van?
Ik vind dat iedereen goed geholpen moet kunnen worden. Ook mensen uit jeugdzorg, verslavingszorg, ggz en reclassering. Ik geef direct toe dat deze mensen niet genoeg hebben aan alleen goede schuldhulpverlening. Veel van deze kwetsbare mensen met een multi-problematiek hebben veel meer zorg nodig om zich te kunnen handhaven in de maatschappij.

Dubbeltje

Bij een aantal collegabloggers las ik dat er weer een nieuwe serie wordt uitgezonden van "Een dubbeltje op zijn kant". Natuurlijk ben ik nieuwsgierig en ik heb gisteren gekeken op de site van het programma, waar je gemiste afleveringen terug kunt kijken.

Collega bloggers waren verbaasd en ik ook zeker!

Even voor diegenen die de aflevering nog niet gezien hebben een korte schets: jong stel van rond de 30 met ruim 80.000 schuld, voornamelijk van niet afgemaakte studies. Zij 7 maanden zwanger van hun 2e kind en geen werk, hij evenmin werk. Ze hadden geen inkomen uit werk of uitkering en leefden van toeslagen. Ze haalden voor 1400 per maand boodschappen en gaven door hun financiële wangedrag zo'n 1500 euro meer uit dan er binnen kwam. Er dreigt binnen enkele dagen een huisuitzetting wegens te hoge huurschuld.

Er komen dan de volgende vragen bij mij op:

Hoe doe je dat, iedere maand 1500 te veel pinnen? Op een gegeven moment heb je toch een veel te laag saldo/negatief saldo? Als ik een negatief saldo heb, dan kan ik niet pinnen.

Waarom heeft niemand het stel er op gewezen dat ze onder voorwaarden recht hebben op een bijstandsuitkering? Als ze zo slim zijn om een opleiding te doen (OK niet afgemaakt, maar toch!) kunnen ze toch ook verzinnen dat ze een uitkering aan kunnen vragen?

Helpt het kijken naar deze uitzending mensen die in een dergelijke situatie zitten om hun problemen aan te pakken? Kunnen die wat ze zien in een aflevering vertalen naar hun eigen situatie en daadwerkelijk aan de slag gaan? Ik vraag het mij af en ik vermoed dat veel mensen die vertaalslag niet kunnen maken.

Zou het echt zo zijn dat mensen met een redelijke opleiding, die niet dom zijn, zó slecht met geld omgaan?  A-merken zijn lekkerder, die moet je hebben, ook al heb je 80 duizend schuld.
A-merken zijn eigenlijk goedkoper, zou dat de invloed van de reclame zijn?

Verder zijn er dingen die ik niet snap:
- deze mensen hebben zich opgegeven voor het programma en gaan na die aanmelding kennelijk gewoon op de oude voet verder en verwachten van het programma dat ze gered worden: huisuitzetting voorkomen, een baan, de schulden goed op de rit, een vast budget voor huishoudgeld. Ik zou denken, als je situatie zo ernstig is, dan neem je toch zelf ook al stappen.
 - hoezo verdient die man in zijn uitzendbaan nu ineens 2300 euro per maand? Hij heeft geen afgemaakte opleiding. Hij begint dus ongeschoold aan een uitzendbaan. Het lijkt mij ongeloofwaardig!

Ik ben benieuwd naar de 2e aflevering.

De Schuldvraag: TV programma over schulden en de financiële crisis

Komende maandag is er een extra uitzending van het programma Radar. Het gaat over de huidige financiële crisis. Hoe is het zo gekomen en hoe ziet de toekomst er uit? Ligt het aan de bankiers, aan de politiek of hebben we allemaal schuld? De hele schuldenproblematiek wordt vooral belicht vanuit de consument. In het programma komen topeconomen, bestuurders, wetenschappers, bankiers, MKB'ers en consumenten hun visie geven op de crisis.

Er komen twee afleveringen. De tweede wordt uitgezonden op maandag 30 december. En het leuke is, je kunt nu al online kijken!
Dat kan hier

Tijdelijke huurverlaging voor mensen met schulden?

Jacques Monasch, tweede kamer lid voor de PvdA heeft het idee gelanceerd om mensen met schulden tijdelijk minder huur te laten betalen.
klik hier voor het bericht
Hij vindt de berichten over mensen die hun huur niet meer kunnen betalen zorgwekkend.

Op zich ben ik het met hem eens dat het zorgwekkend is dat er nogal wat huurders zijn die hun huur niet meer kunnen betalen en schulden hebben, maar is een tijdelijke huurverlaging de oplossing?
Dan denk ik: Wie betaalt dat dan? De woningcorporatie of de particuliere verhuurder?
In het verhaal van Monasch zouden de gemeenten moeten bijbetalen, de plaatselijke overheid dus.

Ik vraag me af of dit reëel is.
Juist in gemeenten waar veel armoede heerst heeft de gemeente het al heel zwaar en dan komt dit er ook nog bij?
Verder creëer je rechtsongelijkheid. Mensen met een koopwoning die in de financiële problemen komen krijgen niets. En wat te denken van mensen die altijd ieder dubbeltje omdraaien en daardoor nog net geen schulden hebben, moeten die dan wel de hele huursom betalen? Dat is een "straf" op zuinigheid! En moet je dan ook mensen die financieel wanbeheer voeren en daardoor in de schulden zitten een huurverlaging geven? Dat is een bonus op geld over de balk gooien.

Let op, ik zeg niet dat iedere huurder die schulden heeft niet met geld kan omgaan en door eigen schuld in de problemen gekomen is en dat geldt net zo goed voor bezitters van een koopwoning met schulden en een huis dat onder water staat.
Maar ik vind een een tijdelijke huurverlaging voor mensen met schulden niet zo'n goed idee.

Wat dan is dan wel een oplossing? Tja, heb jij een idee?