Als je vermogen hebt, betaal je daar vanaf een bepaald bedrag belasting
over. Dit noemen we vermogensbelasting, vermogensrendementsheffing,
spaartax of box-3 heffing. Veel mensen betaalden alleen meer belasting
dan ze aan rendement maakten op hun vermogen. Daar is verandering in
gekomen. Want eind 2021 bepaalde de Hoge Raad dat de manier waarop de
vermogensbelasting werd berekend in sommige gevallen oneerlijk is.
Ik kreeg een uitnodiging van mijn spaarbank om uit te rekenen wat mijn werkelijk rendement van mijn spaartegoeden was, want misschien heb ik in het verleden wel te veel belasting betaald. Ik kan dus mijn werkelijk ontvangen rente doorgeven aan de belastingdienst. Dit kan over de jaren 2017 tot en met 2024.
Zou ik inderdaad geld terug krijgen doordat de belastingdienst mijn rendement te hoog inschatte?
De vermogensrendementsheffing was in die jaren inderdaad te hoog, zo veel rente-inkomsten had ik niet, en het klopt inderdaad niet dat ik belasting betaalde over rente die ik niet ontving, want dat is oneerlijk.
Alleen, ik betaalde in februari 2018 mijn laatste stukje hypotheek af en in de jaren daarvóór had ik weinig spaargeld, eigenlijk alleen een kleine buffer, doordat ik al mijn spaargeld in het aflossen van mijn hypotheek stopte.
Daarnaast was en is er ieder jaar een heffingsvrij vermogen, vermogen waarover je geen belasting hoeft te betalen. In 2025 is dat € 57.684 voor alleenstaanden. Alleen over het spaargeld dat meer is dan die € 57.684 betaal ik dus belasting over de rente die dat geld oplevert.
Heb je bijvoorbeeld als alleenstaande €60.000 spaargeld, dan hoef je over 2025 alleen over €60.000,00 - €57.684,00 = € 2.316,00 belasting te betalen over de rente die dat bedrag oplevert.
En wat is de rente tegenwoordig? Niet erg hoog. De hoogste rente die ik op dit moment ontvang, is 2,8% op een spaardeposito. Hoeveel is dat? Ongeveer 65 euro. Over een dergelijk bedrag zou ik dus misschien wat te veel belasting betaald hebben. En die belasting is in box 3 ongeveer 35%.
Dus is het terugvragen eigenlijk wel zinvol?
Om te bepalen of het zinvol is om het allemaal uit te zoeken, ben ik eerst mijn belastingaangiften na gaan kijken. Daar staat berekend hoeveel spaargeld ik over had na aftrek van het heffingsvrij vermogen. Als dat (bijna) verwaarloosbaar is, dan hoef ik er verder geen aandacht aan te besteden.
Daarnaast is het lastig alle ontvangen rente te achterhalen. Ik had bijvoorbeeld spaarrekeningen bij MoneYou, die bank heeft hun spaarrekeningen allemaal gestopt en heeft nu alleen nog hypotheken in hun beheer, ik kan op de website niet vinden hoe ik de uitbetaalde rente moet achterhalen.
Ik heb besloten er geen energie in te stoppen en geen belasting over spaargeld terug te vragen.
Maak jij er werk van?
woensdag 30 juli 2025
Belasting over spaargeld terugvragen?
AUTEUR: Aaf, alias Zuinigaan. Ooit opgeleid als bibliothecaris (1974) en maatschappelijk werker (1984). Van 1999 – 2019 werkzaam in het HBO en sindsdien met pensioen. Vanaf de aankoop van mijn huis in 2007 blogger met als centraal thema zuinig leven en besparen. Sinds 2016 oma van inmiddels 4 leuke kleinkinderen.
zuinigaan@gmail.com
Abonneren op:
Reacties posten (Atom)
Nee, is me veel te ingewikkeld!
BeantwoordenVerwijderenIk hoop vooral dat de politiek er als de bliksem werk van maakt om vermogen weer/meer te gaan belasten, ook erfenissen, en inkomen uit arbeid minder. Grote ongelijkmakers in Nederland.
BeantwoordenVerwijderenHet is juist oneerlijk dat je veel belasting moet betalen over vermogen dat je zelf bij elkaar gespaard hebt ipv dat je alles uitgegeven hebt.
VerwijderenAlleen is dat lang niet altijd het geval. Zie erfenissen, overwaarde huis etc. Het is véél makkelijker om geld te maken van geld dan het bij elkaar te werken. Een goed doordacht, progressief systeem kan de ongelijkheid die hierdoor steeds groter wordt een halt toeroepen. Niet de eerste centen vermogen (die door werken verdiend zijn) meteen afromen, maar geld dat met geld verdiend wordt mag van mij echt beter belast worden.
VerwijderenGeen idee hoe ik geld zou maken van geld. Ik werk alleen bij elkaar. Erfenis wordt altijd al flink belast, en wat overblijft wordt bewaard en niet uitgegeven. Voor later, als ik met zere knieën naar mijn pensioen kruip.
VerwijderenNadeel bij het werkelijk rendement is dat er geen vrijstelling meer is. Bij het huidige systeem betaal je alleen belasting over het meerdere boven de vrijstelling, bij het werkelijk rendement betaal je over de inkomsten. als je nu net boven de vrijstelling zit en bijvoorbeeld € 5 aan belasting betaald maar € 100 aan rente hebt ontvangen zou je bij het werkelijk rendement dan € 36 moeten betalen.
BeantwoordenVerwijderenDaar hoor je niemand over. Ik wist het ook niet. Maar eigenlijk ook weer niet verwonderlijk. Linksom of rechtsom moet er toch ongeveer hetzelfde bedrag opgehaald worden aan belastingen.
VerwijderenC/J
Ik heb dezelfde bank als jij. Ik ga eens inloggen misschien staat er voor mij ook wel een bericht. Kan voor mij de moeite waard zijn.
BeantwoordenVerwijderenIn het Parool stond laatst een heel erg goede verduidelijking. Voor wie een abonnement heeft:
BeantwoordenVerwijderenhttps://www.parool.nl/nederland/belastingdienst-gaat-te-veel-betaalde-vermogensbelasting-teruggeven~bec0e63f/
groetjes Marijke
Het saldo Moneyou staat gewoon op de aangifte van dat jaar. Inmiddels ben ik ook tonnair. Maar dat is binnenkort over.
BeantwoordenVerwijderenHet huis staat op afgekochte erfpacht . Na mijn 88e jaar, zou ik een probleem hebben. Altijd dacht ik dat ik dat nooit zou halen. Ooit dacht ik op 70 jarige leeftijd sigaretten rokend in het bejaardenhuis te zitten.
Maar nu denk ik, ik zou het wel eens met gemak kunnen halen en mijn tante naar wie ik vernoemd ben werd meer dan 100 jaar.
Binnenkort schuif ik met gemak een bedrag van 80 mille via de notaris naar de gemeente.
De politiek heeft weer een nieuwe melkkoe gevonden. Overwaarde in je huis, de aow verlagen . 100% over erfenissen . Dit na de WTP.
Mijn lichtpunt van vandaag is dat Agnes Joseph is overgestapt naar BBB! Ik hoop dat het goed uitpakt.
Ga je het dan voor de 2de keer afkopen???? Bij afgekochte erfpacht heeft de erfpachter de erfpachtcanon, oftewel de vergoeding voor het gebruik van de grond, in één keer afgekocht.
Verwijderennee ik ga daar geen engergie in steken en als ik het onze accountant laat doen moet ik haar daar voor betalen.
BeantwoordenVerwijderenDe regels zijn voor veel dingen behoorlijk krom, ik verdien een minder dan modaal inkomen, maar kan redelijk sparen door verstandig met mijn geld om te gaan. Ik heb dit jaar hoge zorgkosten en zou door wat ik verdien recht hebben op een toeslag. Maar nee, die krijg ik niet doordat ik boven de toegestane grens van spaargeld zit. Dus ik word gestraft door zuinig te zijn om het op mijn oude dag wat ruimer te hebben. Had ik mijn geld over de balk gegooid dan had ik wel wat terug gekregen. Hoe krom is dat? De hoogte van de rente maakt sparen al niet erg aantrekkelijk, deze regel draagt er ook niet aan bij om te gaan sparen.
BeantwoordenVerwijderenInderdaad. De bijstand, zorgtoeslag, en huurtoeslag hebben een vermogenstoets. De rente op sparen is al jaren lager dan de inflatie. De indexering van pensioenen ook.
VerwijderenEr is dus een flinke tegenwind voor spaarders. Kennelijk is dat nodig. Ik vraag mij af waarom dat is.