Pas op: de aflossingsvrije hypotheek

Gisteren in het nieuws: Banken roepen op bij aflossingsvrije hypotheek goed op te letten.
Wanneer je aflossingsvrije hypotheek afloopt kunnen je maandlasten opeens veel hoger worden, want een nieuwe aflossingsvrije hypotheek bestaat niet meer, er moet worden afgelost. Ook de hypotheekrenteaftrek is eindig, de rente is maximaal dertig jaar aftrekbaar.
De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) waarschuwde hier gisteren voor.

Ja, duh, zou ik zeggen. Als je een aflossingsvrije hypotheek hebt en je lost niets extra af, dan is je hypotheekschuld na 30 jaar nog steeds even hoog als in het begin, want je hebt alleen maar rente betaald en verder helemaal niets.
Als dan ook nog eens je inkomen daalt door werkloosheid, scheiding en/of een pensioen dat tegenvalt, dan zit je flink in de penarie!

Ben ik even blij dat ik negen jaar geleden bedacht dat dit ook wel eens een rampscenario was dat mij kon overkomen! Ik had een huis gekocht met een deel levenhypotheek (lees beleggingshypotheek) en een deel aflossingsvrije hypotheek. De beleggingen in de levenhypotheek vielen tegen en de aflossingsvrije hypotheek liep 30 jaar. Tel daarbij op een pensioen dat door een pensioengat van 20 jaren niet heel riant is.

Persoonlijk vind ik die waarschuwing van de NVB goed, maar rijkelijk laat!
Dat hadden ze ook eerder kunnen bedenken! Indertijd was er niemand die mij waarschuwde en toen was de situatie niet wezenlijk anders. Alleen waren de huizenprijzen destijds door de huizenbubbel heel hoog, waardoor ik veel meer betaald heb dan dat ik een paar jaar later had hoeven betalen voor een gelijkwaardig huis.