In mijn laatste baan, waarmee ik in 1999 begon, deed ik aan sparen voor ABP extra pensioen.
Het was een mooie regeling. Ik spaarde vanuit mijn bruto inkomen geld, wat belastingvoordeel opleverde. Ik betaalde minder belasting en spaarde ondertussen €51,08 per maand voor extra pensioen. Netto scheelde het heel weinig, een paar tientjes per maand en ik kreeg dubbel belastingaftrek, want ik heb 10 jaren aan pensioensparen gedaan vanuit een spaarloonregeling. Door de beide regelingen had ik dubbel
belastingvoordeel. Ik kreeg voordeel door de spaarloonregeling en voor sparen voor extra pensioen.
De spaarloonregeling stopte in 2012 en toen is mijn pensioensparen ook gestopt.
Ik ben heel blij met dit extra pensioen! Deelname was indertijd geheel vrijwillig, maar het leek me toen een goede zaak, vooropgesteld dat ik voldoende tijd van leven zou hebben om er van te profiteren. Als ik voor de AOW datum overleden was, dan had ik dat geld (€6.129,60 bruto) voor niets uitgegeven. Dan kon niemand er aanspraak op maken, maar dat geldt natuurlijk ook voor AOW en het normale ABP pensioen. Bij een vroege dood vóór de AOW datum, draag je bij aan AOW-uitkeringen en pensioenen van anderen. Zo is het in Nederland geregeld.
Ik ben al weer 7 jaar blij met het extra pensioen waar ik zelf voor gespaard heb.
Je rekent alles uit, je hebt vast ook uitgerekend wanneer je het punt hebt bereikt dat het wat oplevert?
BeantwoordenVerwijderenWanneer er meer winst is dan er kosten waren.
Eerlijk gezegd heb ik helemaal niets uitgerekend. Ik wist dat een normaal pensioen is gebaseerd op 40 jaren werken en ik wist dat ik hooguit 20 pensioenjaren kon opbouwen. Dus ik dacht: alle extra pensioen is meegenomen. Ik vond uitrekenen ook heel lastig doordat er sprake was van dubbel fiscaal voordeel. Hoe reken je dat allemaal uit? En daarnaast had ik voordeel doordat mijn bruto inkomen door het pensioensparen wat lager werd, wat weer wat meer huurtoeslag/huursubsidie opleverde.
VerwijderenEn heeft uitrekenen echt nut? Je kunt toch niet voorzien hoe oud je wordt.
Globaal gezien denk ik dat je al in de beurt van het "break-even" punt begint te komen - je hebt bijna het geld terug wat je toentertijd ingelegd hebt. Ik denk dat je, als je nog een beetje rente wil meerekenen wat je anders op je netto-geld had gekregen, over een jaar of twee zo ver bent. (Ik heb een compound interest calculator gebruikt en als ik dan uitga van gemiddeld 5% rente per jaar, kom ik op ongeveer een bedrag van 10.500 anno 2018 of zo toen je met pensioen ging. (Dat is dus gespaard geld plus rente). Daar heb je dan nu al zo'n 7.700 euro van terug. Nog een paar jaartjes.
BeantwoordenVerwijderenIk had destijds niet gedacht dat dit sparen zo veel zou opleveren. De inleg was maar €51,08 bruto per maand. En netto veel minder dan dat.
Verwijderen