Lenen? Ga liever sparen! (Vrij naar een boektitel van Marieke Henselmans)

Ruim 3,7 miljoen huishoudens in Nederland hadden het afgelopen jaar een lening. Vooral het aantal leningen bij familie of vrienden is gestegen. Meer dan de helft van de mensen met een lening ervaart de lening als een last. Dit blijkt uit het onderzoek 'Geldzaken in de Praktijk', waarin het Nibud op een rij zet hoe Nederlanders hun geldzaken organiseren. In dit onderzoek gaat het niet over hypotheken. Als je die ook meetelt, dan hebben nog veel meer huishoudens een lening.

Volgens het Nibud is deze leencultuur te ver doorgeslagen.

Cijfertjes uit het onderzoek van het Nibud:
Als je roodstaan op je bankrekening rekent tot een lening, dan heeft 62% van de huishoudens het afgelopen jaar een lening gehad. Eén op de vijf huishoudens (19%) staat structureel, iedere maand, rood. Van diegenen die maandelijks rood staan heeft ook 73% een lening en heeft 70% ook andere betalingsproblemen zoals geen geld meer kunnen opnemen of automatische incasso’s die worden geweigerd. Jongeren en mensen met kinderen lenen het vaakst. Het meest wordt er geleend via een bank (23%), familie of vrienden (9%) en via de creditcard (7%). In 2009 was het aantal huishoudens dat bij bekenden leent lager: 5%. Ook het aantal consumenten met een schuld op de creditcard was in 2009 een stuk lager: 3%. Het Nibud raadt af om aan bekenden geld te lenen, dit is alleen in uitzonderlijke gevallen een goede oplossing.
Huishoudens met een lening komen moeilijker rond dan huishoudens zonder lening. Zo'n 45% van alle huishoudens heeft moeite met rondkomen, dit was 37% in 2009. Niet alleen lage inkomens hebben hier moeite mee, ook een kwart van de mensen met een inkomen hoger dan € 3100 netto per maand komt moeilijk rond. Dit komt, zo zegt men, vanwege de hoge vaste lasten of door een terugval in het inkomen.

Heel logisch lijkt mij dat je met lening moeilijker rond komt dan zonder lening. Je moet elke maand rente en aflossing betalen en dus heb je minder te besteden. Als je wat spaargeld hebt en je ontvangt daar bijvoorbeeld 50 euro per maand rente van, kan dat heel veel schelen. Op de site van Spaarblog staat een handige spaarcalculator. Spaarblog geeft de laatste tijd geen updates meer op haar site, maar de spaarmeter werkt prima. Voer in hoeveel spaargeld je op je spaarrekening hebt, en hoeveel je elke maand wilt sparen en voer dan de periode in. 10 jaar lang 100 euro per maand sparen met een startkapitaal van 500 euro levert meer dan 14000 euro op. Gewoon door maandelijks te sparen.

Ik denk ook dat het heel verstandig is om zeer terughoudend te zijn met lenen. Lenen geeft zorgen en lenen betekent in feite dat je schulden opbouwt.
De gratis Nibud Risicometer Lenen is niet zaligmakend, maar geeft toch een indicatie in hoeverre het verstandig is om te lenen. Er wordt uitgegaan van een voorzichtige benadering en een gemiddeld uitgavenpatroon. Het is eigenlijk wel grappig, ook als ik 5 euro leen, en mijn maandlasten 11 cent hoger worden, is de uitkomst in het donkerrood: Met deze lening bent u niet meer in staat de noodzakelijke uitgaven voor uw huishoudsituatie zoals de woonlasten, voeding en kleding te betalen. Voor leuke dingen is al helemaal geen financiële ruimte meer.
Oftewel, met mijn inkomen en hypotheeklasten kan ik sowieso beter niet lenen.
Ik word dan wel heel nieuwsgierig naar hun persoonlijk budgetadvies.
Dus dat maar eens eventjes gedaan.
Als ik op een gemiddeld uitgavenniveau zou zitten, dan zou ik iedere maand 454 euro te kort komen. Elke maand 454 euro verder in het rood. Tja, dan wordt het vanzelf heel erg donkerrood. Vandaar dat het hen niet zo'n goed idee lijkt om 5 euro per maand te lenen.

Hi, hi, volgens mij mag ik mezelf op de schouder kloppen dat ik niet elke maand verder in het rood kom, maar in plaats daarvan lekker spaar en mijn hypotheek aflos. Misschien toch helemaal mijn eigen verdienste?