Eigen risico in de zorg omhoog naar €455?

Ooit had je de  WTCG (Wet Tegemoetkoming Chronisch zieken en Gehandicapten), in mijn geval in 2011 goed voor 362 euro. Deze WTCG is voor mij als chronisch zieke in 2012 afgeschaft. In de plaats daarvan kwam een verhoging van het eigen risico*. Nou ja, eigenlijk niet in de plaats daarvan, want het was het tegenovergestelde van een tegemoetkoming, we moesten meer betalen. 
*Verplicht eigen risico is wettelijk ingevoerd in 2008 en bedroeg toen € 150. Het verplicht eigen risico wordt door de politiek vastgesteld, maar stijgt zonder ingrijpen mee met de zorguitgaven. Het verplicht eigen risico is in 2012 en 2013 versneld verhoogd, en is in 2017 en 2018 niet verhoogd (2009: € 155; 2010: € 165; 2011: € 170; 2012: € 220; 2013: € 350; 2014: € 360; 2015: € 375; 2016-2026: € 385).
Bron
Nu wil de minister het verplichte eigen risico opnieuw verhogen. Het zou nu 455 euro moeten bedragen. Pas nadat je 455 euro uitgegeven hebt aan zorg, krijg je een vergoeding vanuit de zorgverzekering.

Dit betekent dat je, als je chronisch ziek bent, naast de zorgverzekering en de aanvullende verzekering, die je dan ook bijna altijd nodig hebt, die extra €385  of in de toekomst misschien €455 moet betalen. Ik heb die sinds de invoering van het eigen risico ieder jaar volledig betaald. 
Nu heb ik een inkomen boven het minimum, lang niet boven modaal. Maar voor mij is een verhoging goed op te brengen, zeker doordat ik een hypotheekvrij huis heb. 

Maar er zijn genoeg mensen voor wie die €455,- niet goed op te brengen is. Het is al zo dat mensen met een laag inkomen minder gezond zijn, moet je voor hen nog weer een extra drempel opwerpen? Of willen ze dat compenseren door hogere toeslagen voor de laagste inkomens? 

Wat vind jij? Moet het eigen risico inderdaad omhoog? 

9 dagen gesloten!

Vanaf morgen is mijn apotheek 9 volle dagen dicht! Van die 9 dagen zijn er maar 3 werkdagen en op die dagen wordt gestaakt.
Gelukkig heb ik in de afgelopen dagen nog wat door 2 verschillende specialisten voorgeschreven medicijnen kunnen halen, maar als het geen absolute spoed is, kan ik geen medicijnen meer krijgen.
Die spoedapotheek zit uiteraard niet in mijn wijk, er zijn er twee en die zijn gevestigd in of bij de beide ziekenhuizen die de stad Groningen rijk is. De huisartsenpost voor spoed in avonden en in weekenden zit bij het Martini Ziekenhuis en ook in het UMCG is een afdeling Spoedeisende hulp. 

O nee, het klopt toch niet! Mijn apotheek blijft in zeer dringende gevallen wel leveren. 
Ze schrijven het volgende: LET OP! van 23 t/m 27 december zijn wij gesloten vanwege de landelijke apotheekstaking voor een betere CAO. Op deze dagen zullen wij alleen spoedrecepten verwerken. De deur van de apotheek blijft deze dagen gesloten.
Hoe ze dan die medicijnen leveren als de deur gesloten blijft? Misschien leveren ze die medicijnen wel aan huis af, ik zie het vanzelf, mocht ik met spoed medicijnen nodig hebben. Ik verwacht dat niet. 

Ik wens de medewerkers van de apotheken veel succes toe! Hopelijk helpt de staking om een betere CAO te bewerkstelligen. En misschien is de staking wel eerder voorbij als men eerder tot een overeenkomst kan komen. 

Detail van de mooiste apotheek die ik ken, aan de Voorstreek in Leeuwarden
Bron: https://nl.wikipedia.org/wiki/Centraal_Apotheek_(Leeuwarden)
Ik liep er als kind vaak langs

Mijn zorgtoeslag 2024 is gewijzigd

Dit jaar ontvang ik 51 euro voorschot zorgtoeslag per maand. Half november kreeg ik bericht over mijn zorgtoeslag voor volgend jaar en die bleek voor een heel jaar €81 te zijn, ongeveer 6 euro per maand dus. Een verschil met dit jaar van 45 euro per maand.
Ik weet dat de zorgtoeslag in 2024 voor iedereen wat lager is dan in 2023, maar zo veel lager?
Ik vond het een heel erg groot verschil en ik vroeg me af op welk inkomen dit gebaseerd was. Hebben ze bij de belastingdienst mijn inkomen misschien te hoog ingeschat?  In de brief over de zorgtoeslag staat niets over de geschatte hoogte van mijn inkomen. Om daar achter te komen moet je inloggen op de site.

Ik kwam er na inloggen achter,  dat mijn inkomen over 2024 ongeveer €7000 hoger ingeschat was dan het toetsingsinkomen in 2022. Dat leek mij nogal overdreven veel!  Er is in 2023 wel wat bij gekomen, de AOW en mijn pensioen zijn verhoogd, en ook in 2024 komt er wat bij. Maar bijna 7000 meer in 2 jaar tijd? Dat lijkt me echt niet kloppen. Daarom heb ik het geschatte inkomen iets verhoogd ten opzichte van de schatting van 2023. 

Ik heb dus mijn geschatte inkomen over 2024 op Mijn Toeslagen verlaagd en ik heb nu een nieuwe beschikking ontvangen met het nieuwe jaarbedrag: 365 euro, voor iedere dag van het jaar 1 euro. Dat is minder dan wat ik nu krijg, maar aangezien de bedragen omlaag zouden gaan, zou het best wel eens kunnen kloppen!

Als ik in maart '24 mijn belastingaangifte over 2023 doe, dan zie ik snel genoeg hoe hoog mijn inkomen in 2023 is geweest en dan kan ik mijn geschatte inkomen over 2024 voor de zorgtoeslag een beetje aanpassen. Er verandert namelijk maar heel weinig in mijn inkomen, er komt waarschijnlijk ongeveer 3% bij.

Is jouw toeslag in 2024 in jouw ogen heel laag of juist te hoog? Je kunt je geschatte inkomen checken en bijstellen.  Er staat een knop voor een proefbereking op Mijn Toeslagen en daarmee kun je een berekening uitvoeren.  Uiteindelijk weet je pas in het jaar 2025 of die berekening (ongeveer) klopte. 

Het geld is op!

Patiënten die verzekerd zijn bij ASR of Zilveren Kruis kunnen de rest van het jaar niet meer terecht in het Martini Ziekenhuis, 1 van de 2 ziekenhuizen in de stad Groningen. Want het geld is op!

Het ziekenhuis zette dit op hun website:
Verzekerden van Zilveren Kruis en a.s.r. kunnen tot 2024 geen nieuwe afspraak maken in het Martini Ziekenhuis. Het ziekenhuis heeft dit besluit in overleg met verzekeraars Zilveren Kruis en a.s.r. genomen. De reden is dat het toegekende budget voor de vergoedingen van zorg van Zilveren Kruis en a.s.r. in het Martini Ziekenhuis voor 2023, niet toereikend is om alle zorg dit jaar te kunnen blijven leveren.
Om welke verzekeringen gaat het?

• Zilveren Kruis
• Interpolis
• FBTO
• De Friesland
• De Christelijke Zorgverzekeraar / Pro Life
• Ziezo
  
  
• a.s.r.
• a.s.r. Ik kies zelf

Daar ben je dan als verzekerde mooi klaar mee! Dan verwacht je binnenkort geholpen te worden en dan moet je nog maanden wachten. Daarmee ontstaat dan misschien ook een wachtlijst in de maanden januari en februari. Eén verzekerde, Geert Wolters uit Nietap, gaat een rechtszaak aanspannen. Ik ben zeer benieuwd of dat wat oplevert.
Er zijn wel uitzonderingen: spoedeisende hulp, geboortezorg, oncologische zorg en zorg aan kinderen tot 18 jaar gaat in ieder geval door en wordt vergoed.
Ik ben zelf verzekerd bij DSW, voor mij speelt het probleem niet. Indien nodig kan ik in de komende maanden nog steeds naar dit ziekenhuis.

Wat vind jij er van dat patiënten dit jaar niet meer terecht kunnen in dit ziekenhuis omdat het geld op is?

Ruim 4,5 miljoen ouderen in Nederland.

In 2035 telt Nederland 1 miljoen ouderen meer dan nu, lees ik in de krant. Nu zijn er ruim 3,5 miljoen van 65 jaar en ouder, in 2035 zijn het er dus al 4,5 miljoen!

Het zijn cijfers die mij niet vrolijk stemmen.
Want hoe moet dat met de zorg die nu al overbelast is?
Is er op het moment dat ik dat nodig heb nog wel een plekje voor mij en voor al die anderen die ook ouder worden en meer zorg nodig hebben?

Er zijn ongetwijfeld meer verpleeghuisbedden nodig, want hoe meer ouderen, hoe meer mensen met een grotere zorgbehoefte. Ouderdom komt met gebreken, immers. Je kunt wel werken aan een gezonde leefstijl en zorg thuis, maar eens komt het moment dat het ophoudt en dat het thuis echt niet meer gaat.
Daarnaast zijn er méér ziekenhuisbedden nodig, want hoe ouder, hoe meer kwalen en hoe vaker ziekenhuisopnames voor hartproblemen, nieuwe heupen, kankerbehandeling en ik vergeet vast nog wel wat ouderdomskwalen.
En dan heb ik het nog niet eens over mensen die dement worden.
Die zorg kan niet allemaal uitgevoerd worden door een robot. Ik kan mij daar tenminste niets bij voorstellen.

Mijn grootmoeders gingen, terwijl ze nog tamelijk fit waren, vanaf ongeveer hun 72e naar een bejaardenhuis en leefden daar nog jaren verder. De ene tot haar 87e en de andere tot haar 90e jaar. Ze waren op het moment dat ze hun eigen huis verlieten, maar iets ouder dan ik nu.
In het bejaardenhuis kregen ze een zit-slaapkamer met open keukentje waar ze thee en koffie konden maken voor visite. De schoonmaak kwam geregeld langs, ze hoefden niet zelf te poetsen en te zuigen. Alle maaltijden werden in de eetzaal verstrekt door het huis en verder ging je naar de koffie en naar de thee in die grote zaal.  Bezoek kwam op de kamer en desgewenst kreeg je je maaltijden ook op je kamer. Ik weet van mijn grootmoeder Aaf dat ze op een gegeven moment niet meer naar beneden wilde, naar de eetzaal, voor maaltijden en koffie/thee. Het was voor haar te deprimerend dat ze steeds weer opnieuw afscheid moest nemen van vrienden en kennissen. Wéér iemand dood en dan daarna al weer iemand. Geen zin meer in! Ze bleef wel op haar kamer en liet de maaltijden op de kamer brengen. Ze vermaakte zich wel met haar tv en haar krant. (Die tv heb ik later geërfd, of eigenlijk gekocht uit de erfenis.)

Ik wil hiermee niet zeggen dat we weer terug moeten naar vroeger, want ik blijf zelf ook graag nog wat langer dan tot mijn 72e zelfstandig wonen. Dat kan ook best. Maar ik zou me voor kunnen stellen dat het prettig zou zijn om vanaf mijn 85e of een paar jaar later, wel op een dergelijke plek te zitten als mijn gezondheid een stuk achteruit gegaan is. Als ik mij dan, op mijn 85e, nog even fit voel als nu, dan is dat uiteraard nergens voor nodig!

Maak jij je ook zorgen over de tijd dat je echt oud en gebrekkig zult zijn?

Ik ga mijn zorgverzekering uitbreiden en aanpassen

In het lopende jaar had ik alleen een basisverzekering, dat vind ik nu toch niet genoeg meer.
In december word ik 70 jaar en het lijkt me verstandiger om de zorgverzekering uit te breiden.
Er zijn zo veel mensen, ook in mijn omgeving, die na hun 70e, of al eerder, flinke gezondheidsproblemen hebben. Daarbij zijn vaak bezoeken aan ziekenhuizen noodzakelijk en méér medicijnen. En ook vaak fysiotherapie. Als je er op let, dan zitten er bij de fysiotherapie vooral ouderen. En dat is in ziekenhuizen ook zo.

Dus komt er weer een aanvullende verzekering, net als vroeger. Die aanvullende verzekering wordt er eentje van de middencategorie. Niet de goedkoopste, niet de duurste aanvullende verzekering, maar daar tussenin. Het is een pakket met daarbij inbegrepen tandzorg, ook in de middencategorie.

Eigenlijk weet ik ook niet wat mij een jaar geleden bezielde om de aanvullende verzekering op te zeggen en alleen een basisverzekering te willen.
Als oudere heb ik er veel meer kans op dat ik zorg nodig heb die wel in de aanvullende verzekering zit, maar niet in de basisverzekering: tandzorg, fysiotherapie en vast nog wel meer.
Dat kost wel meer, maar dat is dan maar zo.

Wat ik verder geregeld heb, is een maandelijkse betaling van het eigen risico en een verrekening achteraf, mocht ik te veel betaald hebben. Gewoon vanaf februari standaard 10x een tiende van het eigen risico.

Heb jij al nagedacht over je zorgverzekering in 2023?

Bezuinigen op de zorgverzekering. Hoe staat het er mee?

In november besloot ik te bezuinigen op mijn zorgverzekering.

Ik deed 2 dingen:

1. ik zegde de aanvullende verzekering op (die was inclusief tandzorg)
Mijn berekening was dat de premie van de aanvullende verzekering (in totaal €279,- per jaar) hoger zou zijn dan de aanspraken die ik op die aanvullende verzekering zou kunnen maken.

2. ik betaalde niet meer maandelijks alvast een deel van het eigen risico
Dus geen spreiding eigen risico meer, maar gewoon betalen op het moment dat het in rekening werd gebracht. Ik betaalde in voorgaande jaren, vanaf februari t/m november, 10 maanden lang €37,50. Op dit moment is de stand van het eigen risico €53,18. Dat bedrag is voor de levering van 4 soorten medicijnen voor 3 maanden. 4x dat bedrag is €212,72. Als ik geen nieuwe kwalen krijg en door kan gaan met de huidige medicijnen, blijf ik onder mijn eigen risico van €375, - bij verzekeraar DSW.
Het stoppen met gespreid eigen risico is in feite niet echt een bezuiniging, want als ik in 2022 te veel zou betalen door middel van deze gespreide betaling, dan wordt na berekening in april 2023 het teveel betaalde terugbetaald. Als ik het gehele eigen risico op gebruik, dan betaal ik die €375,00 dit jaar natuurlijk alsnog.

Het idee was om een jaar te kijken hoe de bezuiniging en stoppen met gespreid eigen risico zouden uitpakken.
Tot nog toe gaat het goed. Ik heb geen gebruik gemaakt van zaken die anders onder de aanvullende verzekering zouden vallen. En het eigen risico is tot nog toe €53,18.

Jaarpremie zorgverzekering 2022 alvast betaald!

Al weer ruim een week geleden ontving ik via de mail het nieuwe polisvoorstel van de zorgverzekering.
Zoals ik al eerder schreef, wordt de premie van de basisverzekering €3,25 per maand hoger en komt de premie daarmee op €127,75 per maand.

Al jaren geleden ben ik begonnen met het betalen van de premie per jaar en niet per maand. Als je in één keer betaalt, dan krijg je korting. Ooit was dit 2%, maar tegenwoordig is de korting gedaald tot 1%. Jammer dat de korting voor ineens betalen geen 2% meer is, maar ik vind het nog steeds wel de moeite waard.

Toen ik begon met het betalen van de jaarpremie, ontving ik nog salaris en met dat salaris een 13e maand. Die werd uitbetaald in december. Die 13e maand die mis ik nog steeds! Wat een luxe om in december een dubbel maandsalaris te ontvangen! Toen ging een flink deel van die 13e maand op aan het betalen van de jaarpremie van de zorgverzekering, nu moet dat van mijn spaarrekening komen, want helaas betaalt het ABP of de AOW geen 13e maand.

Ook dit jaar heb ik de jaarpremie van de zorgverzekering weer in één keer betaald. Dan is dat maar weer klaar voor het volgende jaar. Ik heb het geld wel op mijn spaarrekening.
En de korting was meer dan genoeg voor 2 maaltijden voor daklozen, waar ik eergisteren over schreef.
Die korting heb ik hier voor gebruikt en maandag die 2 maaltijden gedoneerd!

Misschien hoef ik volgend jaar niet eens mijn volledige eigen risico voor de zorgverzekering te betalen!

In Nederland betalen mensen die relatief veel zorg nodig hebben, naast de zorgpremie 375 (bij DSW) tot 385 euro eigen risico. Dat eigen risico is bedoeld om mensen ervan te weerhouden meer zorg te consumeren dan dat ze eigenlijk nodig hebben. Helaas betekent het een financiële straf voor mensen met verschillende chronische ziektes.
Ik vind het niet terecht dat mensen die veel medische zorg nodig hebben gestraft worden met een boete die eigen risico heet. Eigenlijk vind ik die kwalen zelf al genoeg straf voor deze ziektes waar ik ook niet om gevraagd heb.
Ik heb een schildklierkwaal (de ziekte van Graves), ik heb een slecht gehoor en daardoor heb ik hoortoestellen nodig, ik heb van kinds af aan astma en ik heb diabetes type 2, ook nu ik een gezond gewicht heb. Ik kan dus niet zonder zorg.
Mensen die geen zorgkosten hebben, hebben dubbel voordeel: ze hoeven niet te betalen en kunnen genieten van een goede gezondheid!

Dit kalenderjaar is mijn eigen risico al lang helemaal vol. Dat is méér dan opgegaan aan medicijnen en aan nieuwe hoortoestellen en verder de heupoperatie die ik vorige de week onderging + aansluitend zorg in een revalidatieoord.

Volgend jaar wordt dat anders. Ik heb minder medicijnen, doordat ik onder anderen insuline, een bloeddrukmiddel en een cholesterolverlager nu niet meer gebruik.  Tot nu toe heb ik voor medicijnen €178,14 verbruikt en daar zit dan het astmamiddel waar ik onlangs mee gestopt ben bij in.
Dus veel minder kosten voor mij en voor de zorgverzekering.

Het betekent niet dat ik nu ga voor een verzekering met een verhoogd eigen risico, want dat vind ik op mijn leeftijd en met mijn gezondheid financieel riskant. Ik begin er niet aan omdat het volgens mij voor mij geen voordeel gaat opleveren.

Ik betaal nu nog het eigen risico gespreid over 10 maanden. Van februari tot en met november iedere maand €37,50, maar ik denk dat ik volgend jaar daarmee stop. Dan hoef ik het geld niet eerst te betalen en vervolgens in het jaar daarop gedeeltelijk terug te krijgen.

Eigenlijk is het gespreid eigen risico alleen handig als je het eigen risico al in het begin van het jaar op maakt. Door de spreiding hoef je dan niet de volle mep in één keer te betalen, maar verspreid je dat over (in mijn geval) 10 maanden.
Dus voorlopig even niet meer gespreid betalen. Als ik weer opnieuw veel zorgkosten moet maken, dan kan dat altijd opnieuw weer aangevraagd en bovendien kan ik dit ook wel uit een spaarpotje betalen.

Een nieuwe schatting van de zorgtoeslag 2021

Ik zou al bijna schrijven: vaststelling van de zorgtoeslag, maar dat zou onjuist zijn, want het bedrag wordt pas achteraf vastgesteld en niet in april van het lopende jaar.

Begin maart, bij het invullen van de belastingaangifte 2020, constateerde ik, dat ik mijn inkomen over 2021 toch een beetje pessimistisch had ingeschat. Ik heb waarschijnlijk meer inkomen dit jaar. Dus heb ik waarschijnlijk minder recht op zorgtoeslag. Om nu niet (heel veel) terug te hoeven betalen, heb ik een wijziging geschat inkomen doorgegeven.

In de afgelopen week ontving ik bericht.
Eerst was de schatting van mijn zorgtoeslag over heel 2021 €272,- per jaar, na herberekening is dat €178,- per jaar geworden. Misschien is dat net weer wat te weinig, maar ik heb een hekel aan terugbetalen.
Het bedrag is niet voldoende om het eigen risico te betalen, maar het is toch leuk om een beetje er van cadeau te krijgen!

Het is meer dan dat ik vorig jaar voor mijn rollator + de opstahulp in mijn toilet betaald heb!

Opstahulp - die kun je rond je toiletpot zetten, dan heb je een toilet met armleuningen

Hoe wijzig je je toeslageninkomen?
Je gaat naar Mijn toeslagen van de belastingdienst. Je logt in met digiD.
Dan zie je midden rechts in rode letters: Wijziging doorgeven
Kies "Inkomen en Vermogen" en verander je geschatte inkomen.

Ik ben dit jaar een dure voor de zorgverzekering

Door de slijtageklachten aan mijn heupen, mijn operatie en verblijf op een revalidatieafdeling en aansluitend thuiszorg ben ik dit jaar een dure klant voor de zorgverzekering!
Ongetwijfeld zijn er mensen die nog duurder zijn doordat ze duurdere behandelingen nodig hebben, of de vreselijke pech hadden corona te krijgen en heel lang moesten herstellen in ziekenhuizen en revalidatieoorden. Het jaar is nog niet om, maar inmiddels is er al een indrukwekkende hoeveelheid kostenposten bij de verzekering gedeclareerd. 

Ik heb het allemaal eens even uitgezocht en op een rijtje gezet. Er zijn kosten die er altijd al waren en die voor mij door mijn chronische kwalen normaal zijn, maar er zijn ook extra kosten door de heupklachten.

Normale kosten:

oogarts	84,15
tandarts	406,64
labwerk diabetesdienst	79,67
huisarts totaal	721,76
farmacie	986,81
	2.279,03

Extra kosten :

heupoperatie incl voorwerk	8204,21
revalidatie 16 dagen	6036,91
wijkverpleging, 3 weken + 5 dagen	915,17
fysiotherapie	301,89
	15.458,18

In totaal zijn de kosten €17.731,21

Naast het eigen risico (375 bij DSW) heb ik de tandarts voor een klein deel zelf betaald, namelijk €140,67
De rest is allemaal vergoed door de zorgverzekering. In totaal betaalde ik €1666,21 (jaarpremie) + €375,- (eigen risico) + 140,67 (tandzorg niet vergoed) = €2.181,87

Ik ben heel blij met de zorgverzekering!
Volgend jaar nog wéér een duur jaar door de volgende nieuwe heup!

Een goedkopere zorgverzekering?

Toen het stelsel van zorgverzekeringen begon en ik niet meer in het ziekenfonds kon blijven, heb ik voor een collectieve polis via mijn werk gekozen. Dat was Zilveren Kruis Achmea. Op zeker moment ben ik overgestapt naar DSW.
Ik ben nu al weer jaren bij DSW, vanaf januari 2016, en dat bevalt goed. Maar zou er een goedkopere verzekering mogelijk zijn?

Het lijkt alsof er een  enorme keuze is in zorgverzekeringen, maar goedbeschouwd valt dit nogal tegen.
Dit schreef ik in 2016
De hoofdreden waarom ik overstapte naar DSW is nog steeds dezelfde, ik wilde bij een kleine zorgverzekering en niet bij één van de zorggiganten die onder diverse namen opereren, maar in feite dezelfde zijn en naar mijn smaak wel wat erg veel macht hebben.
Achmea met de volgende "labels": Zilveren Kruis, FBTO, De Friesland, Avero, ZieZo, ProLife, Kiemer, OZF, Interpolis, Ik!, YouCare
VGZ heeft: VGZ, IZA Cura, IZZ, Univé, Bewuzt, Besured, De Goudse, Promovendum, National Academic, ZEKUR, UMC
CZ heeft CZ, CZ Direct, Delta Lloyd, OHRA
en Menzis heeft als ondermerk: Menzis, Anderzorg, Azivo, HEMA, PMA
en dan heb je de groten wel gehad, want dan heb je 88,6 % van de markt. Daarnaast zijn er nog 5 kleintjes, waarvan DSW met 3,5 % de grootste is.
Let op: de cijfers zijn van 2016.

Ik vind zorgverzekeringen altijd moeilijk te vergelijken. De basisverzekering heeft wettelijk gezien hetzelfde  pakket, daar zit het probleem niet. Het probleem zit in de aanvullende zorg. Die is vaak nogal verschillend en dat maakt dat je appels met peren vergelijkt.
Daarnaast heb je verzekeringen die in natura uitkeren en restitutiepolissen. Bij sommige verzekeringen kun je niet bij alle ziekenhuizen of andere zorgverleners terecht

Mijn jaarpremie bij DSW in jan 2020: €1.666,30 Vorig jaar betaalde ik €1.588,92 - het verschil is 6,45 per maand. Dat is aanzienlijk, vind ik zelf!

Dus dat nodigt uit om te vergelijken! 
Meestal gebruik ik voor vergelijken van energieaanbieders en zorgverzekering de site van de Consumentenbond
De vergelijking pakt goed uit voor mijn huidige verzekering, het scheelt 2 tientjes in vergelijking met andere verzekeringen, dus ik blijf.
Dat scheelt ook gedoe!

Wil je wel overstappen? Als je uiterlijk 31 december 2019 overstapt, dan zegt je nieuwe zorgverzekeraar je huidige zorgverzekering op. Wil je overstappen, maar weet je nog niet waarheen? Zeg dan wel je huidige verzekering uiterlijk 31 december 2019 op. Je kunt dan tot en met 31 januari 2020 een nieuwe verzekering afsluiten.

Zorgverzekering: - de aanvullende verzekering, loont het om die te nemen?

Ik heb bij zorgverzekeraar DSW een standaard aanvullende zorgverzekering. De kosten zijn per jaar €258,39.
Deze maand en in januari had ik tandartskosten. In totaal ging het om een bedrag van €342,50. Hiervan is vergoed €262,40. Wat kreeg ik voor die €342,50?
- periodieke gebitscontrole
- tandsteenverwijdering
- het verwijderen van 3 amalgaam vullingen
- het leggen van 3 nieuwe composietvullingen, 2x een drievlaksvulling en 1x een vulling van meer dan 3 vlakken.

Hopelijk blijf ik goed gezond, maar het kan ook zomaar zijn dat ik fysiotherapie of cesartherapie nodig heb of dat ik nogmaals een nieuwe vulling nodig heb. Ik krijg per jaar 20 behandelingen van de Cesartherapeut vergoed en 12 behandelingen van een fysiotherapeut. In voorgaande jaren was ik regelmatig klant bij de Cesartherapie.

Daarnaast moet ik echt weer eens naar de podotherapeut, ik ben al veel te lang niet geweest, de vergoeding uit de aanvullende verzekering is €27,50. Dan krijg ik ongetwijfeld nieuwe steunzolen voorgeschreven. Vergoeding daarvoor is 50% tot een maximum van €55.

Mijn conclusie: voor mij kan het echt wel uit, die aanvullende zorgverzekering.
Ik heb na het bezoek aan de podotherapeut  € 86,51 "winst", maar dat kan afhankelijk van mijn gezondheid in dit jaar veel meer worden. Hopelijk valt dit mee, want een beroep doen op deze verzekering betekent méér klachten en gebit of bewegingsapparaat.

Reken jij wel eens uit welke aanvullende verzekering voor jou het voordeligst is?
Helemaal geen verzekering, een kleine verzekering of gewoon alles wat maar mogelijk is?

Zorgverzekering - overstappen of niet?

Alle tarieven voor volgend jaar zijn inmiddels bekend. Dus nu kun je aan het vergelijken slaan en desgewenst overstappen. Overstappen kan tot 31 januari, maar je moet wel voor 31 december opzeggen bij je oude zorgverzekering.
Hoe zeg je je oude zorgverzekering op? Dit gaat heel gemakkelijk online, maar kan ook per brief.
Je kunt nu al beginnen met vergelijken van alle aanbieders van zorgverzekeringen.
Wat wil je en wat wil je niet?

Het is altijd goed om aan het einde van het jaar een zorgvergelijker te raadplegen. Je kunt bijvoorbeeld de vergelijker van  ZorgWijzer.nl of de zorgwijzer van de Consumentenbond (ook voor niet-leden). Dan weet je precies welke verzekering voor jou het voordeligste is.
Koudwatervrees is niet nodig, want mocht je je bedenken, je hebt na digitale overstap recht op 14 dagen bedenktijd. Dus denk je na een paar dagen: toch geen goed idee, die overstap, dan kun je nog terug.
Mocht je altijd erg weinig zorgkosten hebben, dan zou je ook je eigen risico vrijwillig kunnen verhogen. Dan krijg je premiekorting.
Kijk voor je overstapt, of het ziekenhuis naar jouw keuze wel vergoed wordt door de zorgverzekering. Het komt namelijk regelmatig voor dat er met ziekenhuizen geen contract bestaat. Als je daar dan wel onder behandeling bent, dat moet je veel betalen, zowel voor consulten als voor een operatie of behandeling.

Wijziging pakketten: verwacht je dat je veel fysiotherapie nodig zult hebben of andere zaken die vanuit de aanvullende verzekering vergoed worden, dan is het goed om extra naar je aanvullende verzekering te kijken.

Eigen risico wordt weer 385 euro per jaar. Helaas voor mij en andere chronisch zieken: het eigen risico blijft hoog! Ik had zo gehoopt dat het eindelijk eens wat lager zou worden, maar dat blijkt niet zo te zijn.

Zorgpremie DSW bekend: er komt €54 per jaar bij

De premie wordt in 2019 € 112 per maand (€ 1.344 per jaar), een premiestijging van € 4,50 per maand. Het eigen risico blijft gehandhaafd op € 375.
In de Miljoenennota wordt voor 2019 rekening gehouden met een stijging van de gemiddelde jaarpremie naar € 1.432 totaal. De jaarpremie van DSW is € 88 lager dan deze verwachting.
Op zich is dat goed nieuws!
De Miljoenennota was te pessimistisch. De premiestijging van vier en halve euro valt mee.

Ik denk dat er voor mij weinig reden is om van DSW over te stappen naar een andere verzekering. De verhoging blijft beperkt en het eigen risico blijft €375,- terwijl bijna alle zorgverzekeraars €385,-  in rekening brengen.

Enige punt van twijfel zijn de aanvullende verzekeringen.
De premie van de aanvullende verzekeringen gaat nauwelijks omhoog, maar het is nog niet bekend wat die aanvullende verzekering omvat. Als zo'n verzekering nu flink uitgekleed wordt, dan ga  ik vergelijken bij andere verzekeringen.

Verdwijnen de aanvullende zorgverzekeringen?

Het zou zomaar kunnen dat de aanvullende verzekeringen verdwijnen. 
Lees ook hier.
De aanvullende verzekeringen en ook de tandzorgverzekeringen zijn niet meer voldoende winstgevend. Dat zou betekenen dat er een moment kan komen, dat je je naast de basisverzekering niet meer kunt verzekeren voor fysiotherapie, zorg en onderhoud van je gebit en andere zaken die onder een aanvullende verzekering vallen.
Hoe kan dat?
Een aanvullende verzekering is een commercieel product. Steeds meer mensen zien af van een aanvullende verzekering omdat hen dat financieel voordeel oplevert. Zij maken niet of zelden gebruik van de zorg die aangeboden wordt via de aanvullende verzekering en zijn voordeliger uit zonder zo'n verzekering. Wat overblijft zijn de mensen voor wie die aanvullende verzekering heel goed uit kan, het levert hen wel financieel voordeel op. Gevolg is dat de winsten op de aanvullende verzekeringen minimaal zijn of dat de zorgverzekeraars er verlies op lijden. Wat doe je dan als commercieel bedrijf?
Juist ja! Je stopt er mee!

Het is nu al zo dat bij mijn aanvullende verzekering het aantal verzekerde behandelingen fysiotherapie flink teruggeschroefd is, terwijl ik dezelfde premie betaal.
Ik heb jaren achter elkaar vrijwel ieder jaar tenminste 20x in een kalenderjaar fysiotherapie gehad, maar het is de vraag of ik nu voordeliger uit ben als ik een aanvullende verzekering neem.
Ik heb veel minder klachten nu ik 10 kg lichter ben en ik ben afgelopen januari al gestopt met fysiotherapie. Waarschijnlijk heb ik de komende tijd helemaal geen fysiotherapie nodig en ik heb er over gedacht om de aanvullende verzekering te schrappen.

Mijn aanvullende verzekering (=inclusief tandzorg) kost in 2018 €21,25 per maand en die vergoedt maximaal 12 behandelingen van de fysiotherapeut. Voor meer behandelingen (max 27) kan ik kiezen voor een duurdere AV verzekering van €35 per maand.
Toch lijkt het mij geen goed idee om de AV te schrappen, want in het afgelopen jaar had ik een tandartsrekening van €206,91 euro en daarvan werd €141,91 vergoed. Als ik in 2018 dezelfde tandartskosten heb, dan zou ik met de aanvullende verzekering nog  ongeveer 113 euro betalen voor mogelijke behandelingen fysiotherapie. Het zou fijn zijn als ik die niet nodig had. Maar voor dat bedrag wil ik mij best verzekeren voor maximaal 12 behandelingen.
Voor die 113 euro extra zou ik mij indien nodig verzekeren voor maximaal 12 x fysiotherapie. Als er meer behandelingen nodig zijn, dan zou ik die zelf moeten betalen. Zoals mijn gezondheid er nu voorstaat, is de kans groot dat ik geen fysiotherapeut nodig heb, maar ik neem het zekere voor het onzekere.

Zorgkosten in 2016

In 2015 rekende ik uit wat mijn zorgkosten in dat jaar waren (Klik voor een vergelijking tussen 2014 en 2015).
Natuurlijk was ik ook nieuwsgierig naar de totale kosten in 2016.
Hoeveel kostte mij de zorg in 2016 in totaal?

zorgkosten 2016
zorgverzekering + eigen risico	1.778,40
tandarts eigen bijdrage	21,14
eigen bijdrage pedicure	60,00
batterijen hoortoestellen	22,00
zelfzorg	39,40
totaal	1.920,94

Ik heb geen verhoogd eigen risico omdat dit voor mij niet voordelig is. Het verplichte eigen risico betaal ik gespreid over 10 maanden en de premie zorgverzekering betaal ik in 1 keer.
Onder zelfzorg vallen: pijnstillers en vitamines.
Sommige mensen vinden het totaalbedrag heel erg hoog, maar er zijn landen waar je veel meer kwijt bent voor de zorg die ik nodig heb.

Wat heb ik er voor gekregen:
diabeteszorg inclusief pedicure
astma zorg
zorg schildklierkwaal met extra bloedprikken in verband met overstap medicijnen
12x fysiotherapie
tandarts à €173,43
operatie aan mijn hand + onderzoek en diagnose vooraf

Ik heb geen reden tot klagen!

Drie keer op een dag plassen

Zijn ze in verpleeghuis Grootenhoek in Hellevoetsluis nou helemaal van de (WC)pot gerukt? Ze doen daar aan contracten waarbij een oudere maar 3 keer per dag mag plassen.
Vaker plassen wordt te duur!
Dan heb je het dus over dementerende ouderen. Veel oudere mannen hebben prostaatklachten en vrouwen hebben vaak verzakkingsklachten, 3 keer plassen is met deze klachten wel heel erg weinig.
Ik denk dat het veel te weinig is.
Ik moet per dag minstens 8x plassen.
En dan een contract? Hoe krijg je het in je hoofd om deze mensen een contract te laten tekenen!
Hoe zit het met de andere keren dat deze mensen moeten plassen? Moeten deze mensen dan een luier aan en in de luier plassen? Het zal je maar gebeuren!
De politiek stelt kamervragen en de staatssecretaris vindt het beleid van het verpleeghuis in strijd met waardig leven.
Het is goed dat familieleden deze misstand aangekaart hebben.
Hopelijk gaat dit rare contract snel van tafel!

Véél duurdere zorg - en ook: veel geld uitgeven (4)

Eigenlijk was ik er min of meer van uit gegaan dat ik volgend jaar even veel geld zou betalen voor de zorgverzekering, of hooguit een klein beetje meer.
Dom, dom, dom, dat blijkt wel weer, want de DSW heeft aangekondigd dat ze er bijna 10 euro per maand bij doen. Dat is 10%.
Tsja, dat valt tegen. Ik had verwacht met 1400 volgend jaar klaar te zijn, maar dat loopt anders.
Ik ben bij de zorgverzekeraar DSW. Ik kan ervan uitgaan dat de premie voor de basisverzekering €108,- per maand wordt. In het afgelopen jaar betaalde ik voor de aanvullende verzekering €19,75 per maand. In 2015 was de aanvullende verzekering €18,75. Als ik die lijn doortrek, dan neem ik aan dat ik tenminste €20,75 voor de aanvullende verzekering moet betalen. €128,65 x 12 = €1545,-
Afgelopen jaar kreeg ik 2% korting als ik de hele jaarpremie in één keer betaalde. Wie krijgt er tegenwoordig nog zo veel rente? Dus dat ga ik weer doen. Dat scheelt €30,90.

Weet je nog dat ik een week geleden over de te verwachten koopkrachtstijging schreef? Ik verwachtte er 14 euro per maand op vooruit te gaan. Trek daar de verhoogde zorgkosten af en ik houd nog geen 4 euro over.  Ik was al bang dat het tegen zou vallen!

Dit is dan tegelijkertijd mijn 4e bericht over veel geld uitgeven en investeren. Dit keer investeren in de zorg. Over ruim 3 maanden gaat er tenminste 1515 euro richting de zorgverzekering.
Of ik bij DSW blijf, dat weet ik nog niet 100% zeker, maar ik denk het wel.

Ik denk de komende maanden minstens €15.250 in totaal uit te geven, verdeeld over een aantal grote uitgaven.
bericht 1 ging over de tuin,
bericht 2 ging over de verminderde buffer,
bericht 3 ging over de CV ketel,
bericht 4 ging over de zorgverzekering

Alle uitgaven op een rijtje:

tuin	2.580,00
cv	1.600,00
zorg	1.515,00
totaal	5.695,00

De zorgkosten voor chronisch zieken en gehandicapten rijzen de pan uit!

Volgens het Nibud, die in opdracht van de organisatie Ieder(in) een onderzoek deed naar de gestegen kosten voor chronisch zieken en gehandicapten, zijn de zorgkosten voor deze groep mensen onevenredig gestegen. Vooral patiënten met een laag inkomen zijn de dupe.
Voor mensen met een bijstandsinkomen (=1050 euro per maand) stegen de kosten gemiddeld met 115 euro per maand en voor mensen die veel zorg nodig hebben en een inkomen van 1,5x modaal stegen de kosten met 288 per maand.
Ik heb 4 chronische ziekten (astma, diabetes, schildklier, slechthorend), maar ik heb niet heel veel zorg nodig. De onderzoeksgroep die voor dit onderzoek gebruikt is, heeft waarschijnlijk veel meer zorg nodig dan ik. Ik hoef gelukkig geen aangepast huis waarvan ik alle aanpassingen op termijn helemaal zelf moet terug betalen.
Dat scheelt veel!
Hoe veel meer betaal ik in vergelijking met bijvoorbeeld 6 jaar geleden?
Toen kreeg ik een gedeelte van het eigen risico terug: ca 50 euro per jaar.
Daarnaast kreeg ik ca 300 euro tegemoetkoming chronisch zieken en gehandicapten en had ik zorgtoeslag. Toen kreeg ik ook nog wat zorgtoeslag, €19,50 per maand. Het verplichte eigen risico was 165 per jaar.
Nu is het zo dat de zorgtoeslag verdwenen is, want die is er nu alleen voor de echt lage inkomens en niet meer voor mensen zoals ik die redelijk verdienen, maar geen modaal inkomen hebben.
In totaal zijn mijn zorgkosten door het wegbezuinigen van zorgtoeslag, tegemoetkoming chronisch zieken en gehandicapten, compensatie eigen risico en een hoger eigen risico met ruim €800 euro per jaar gestegen. Dat is voor mij €67 euro per maand.
Voor mij valt die stijging dus nog mee, voor mij is het iets minder dan een half netto maandsalaris per jaar dat ik in vergelijking met 6 jaar geleden méér betaal, maar voor veel chronisch zieken en gehandicapten zijn de kosten een stuk hoger.
Volgens het onderzoek zijn alle onderzochte groepen er meer dan een maandsalaris op achteruit gegaan.
Zie ook de uitzending van Eenvandaag van gisteren.

Wat betaal ik in totaal aan zorgkosten per jaar?
Daar heb ik een overzichtje van gemaakt:

zelfzorg (vitamines etc)	45,00
zorgverzekering + eigen risico	1778,40
bril per jaar, levensduur 3 jaar	70,00
medische pedicure	60,00
podotherapie + zooltjes	95,00
tandarts	200,00
batterijen hoortoestellen	70,00
hoortoestellen per jaar, uitgaande van 5 jaar gebruik	125,00
telefoon voor slechthorenden, uitgaande van 3 jr gebruik	20,00
droogbox hoortoestellen, levensduur 3 jr.	22,00
	2.485,40

 Dat is dus ruim 200 per maand.