Welkom bij Zuinigaan

Dit weblog gaat over bezuinigen en consuminderen. In '07 kocht ik mijn huis, in december 2018 word ik 66 jaar en mag ik met pensioen, want dan krijg ik mijn AOW. Ik heb een pensioengat van 20 jaar. Ik verkeek mij op de kosten van een koophuis en constateerde dat ik financieel vanaf mijn 66e jaar nogal krap zou komen zitten, vooral vanwege het pensioengat. Ik heb bijna 7 jaar lang heel zuinig geleefd en een deel van de hypotheek (50.600 euro) en de volledige bouwlening (24.677 euro) afgelost. In april '13 was ik zo ver dat ik mijn woonlasten met 4500 per jaar omlaag gebracht had.

maandag 20 oktober 2014

Armoede

Volgens nu.nl (klik) leven er nu in Nederland 2,5 miljoen mensen onder de armoedegrens.
Dat is best veel! In totaal leven ongeveer 604.000 Nederlandse kinderen onder deze armoedegrens.
Nu zul je je misschien afvragen, wat is dat nu precies, die armoedegrens?
Wanneer behoor je tot de mensen die onder de armoedegrens leven?
Ook al is je inkomen iets hoger dan bijstand, toch kan het zijn dat je onder de armoedegrens zit.

Het verwarrende is, in feite zijn er verschillende armoedegrenzen:

de beleidsmatige inkomensgrens - 101% van het sociaal minimum

de lage inkomensgrens - deze grens is afgeleid van het bijstandsniveau voor een alleenstaande in 1979, toen dit in koopkracht het hoogst was en hier is inflatiecorrectie op toegepast.

de budgetbenadering - hierbij gaat het om het basisbehoeftenniveau zoals vastgesteld door het Nibud en omvat de minimale uitgaven voor voedsel, kleding en wonen en enkele andere moeilijk te vermijden kosten. Bij het niet-veel-maar-toereikendcriterium zijn daar kosten voor sociale participatie aan toegevoegd.

Door het Centraal Bureau voor de Statistiek wordt de lage inkomensgrens gebruikt. Voor een eenoudergezin met 1 kind was dat in 2010 € 1.250,- per maand.
Het Sociaal Cultureel Planbureau gebruikt als armoedegrens het niet-veel-maar-toereikendcriterium. Voor bijvoorbeeld een eenoudergezin met een kind was dat in 2010 € 1.330,- netto per maand.

Wie hebben veel kans op armoede (klik)?
Eenoudergezinnen
Werkende armen
Niet-westerse allochtonen
Chronisch zieken
Dak- en thuislozen

Armoede heeft veel gevolgen voor levens van mensen. Ik vond dit wel een verhelderend driehoekje:
Vna het één komt het ander

Bron: de arme kant van Nederland.

Ikzelf heb jarenlang onder de armoedegrens geleefd.

En jij?
Leef jij nu onder de armoedegrens, of heb je ervaring met leven onder de armoedegrens in vroeger tijden?

zondag 19 oktober 2014

Lekker rustig!

Zoals ik laatst schreef, slaap ik nu niet meer aan de voorkant van het huis, maar aan de achterkant.
Ik kan jullie melden: het is een stuk rustiger! In de afgelopen nacht werd ik wakker omdat ik even naar de wc moest. De badkamer is aan de voorkant van het huis. Toen ik daar kwam, hoorde ik luide mannenstemmen die druk in gesprek waren en kwam de sigarettenrook me door het openstaande raam tegemoet. Het was half drie 's nachts!
Waarom deze jongens zo nodig midden in de nacht in de voortuin van de buren moeten staan praten en roken, dat weet ik niet, maar ik hoef niet meer benauwd te worden van hun rook en niet meer wakker te worden van hun stemmen.
Ik ben lekker weer gaan slapen, ik hoef ze niet meer te vragen of het wat zachter kan, ik heb geen last van rook, geen last van lawaai, geen last van ergernis.

Misschien ben ik ondanks de dichte deur naar de overloop en ondanks dat ik nu aan de achterkant van het huis slaap, toch wakker geworden van de stemmen. Want die stemmen hoorde ik in mijn bed nog steeds een beetje, maar daar waren ze niet zo luid dat ze storend waren.

zaterdag 18 oktober 2014

Het resultaat van de 1e staaroperatie en hoe gaat het nu verder

Op zich ging het prima, die staaroperatie, maar ......... mijn zicht is niet geweldig. Ik was behoorlijk bijziend, ik had brillenglazen -6.0 en daarnaast had ik door astigmatisme een cilinder van -1,0. Die bijziendheid is nu wel door het kunstlensje in het oog gecorrigeerd, maar de cilinder niet. En bovendien blijk ik inmiddels een sterkere cilinder nodig te hebben, namelijk 2.0. Verder zie ik dichtbij heel weinig, ik heb een leesbril nodig. Dus een brillenglas met cilinder en een leestoevoeging, daarmee zag ik bij de oogarts prima. Het resultaat van de operatie valt me tegen, ik had gedacht dat ik in de verte zonder bril goed zou kunnen zien, blijkbaar wist de oogarts (in opleiding) niet dat ik ook last heb van astigmatisme.
Gevolg is nu wel dat ik op dit moment vaag zie en dat dit ook nog wel een tijdje duurt. Pas minimaal 4 weken na de operatie kan er een nieuwe bril aangemeten worden. Dan is het oog voldoende geheeld.
De volgende operatie is pas eind november en 4 weken daarna is het eind december. Het andere oog heeft nu een cilinder -1,5. Zou ook die cilinder na de operatie groter zijn geworden?
Volgens de bedrijfsarts zou het vaag kijken waarschijnlijk vanzelf weer over gaan en was het van voorbijgaande aard. Ik heb hier grote twijfels over. Ik zie met het juiste brillenglas wél scherp en dan zou ik vanzelf beter gaan zien? Ik vrees dat de bedrijfsarts tijdens de colleges oogheelkunde een beetje heeft zitten suffen en dat ik pas weer scherp zie als ik een goede bril heb. Een beetje jammer, maar helaas.
De bijziende vriend van een van mijn dochters heeft heel lang gewacht met het nemen van een bril. Hij had toen meteen brillenglazen -3,0 of zo. Hij had er kennelijk geen moeite mee om alles in de verte en op de middenafstand vaag te zien, misschien kan ik dat ook gedurende een aantal maanden?

Hoe dan ook, ik heb een nieuwe insulinepen besteld en ook reeds ontvangen. Deze pen heeft een afleesvenster dat 3 maal zo groot is dan van mijn oude pen en heeft een veel beter contrast. Met de nieuwe pen heb ik geen moeite om de goede hoeveelheid in te stellen.
Ik houd een oude nog als reserve.

Dit is mijn oude pen, ik heb er drie, ik heb ze 15 jaar gebruikt:
het afleesvenster bevindt zich rechts, naast de draaidop

en dit is mijn nieuwe pen (de blauwe):
Insulinepen
Hier hoef ik helemaal niet te vermelden waar het afleesvenster zich bevindt

vrijdag 17 oktober 2014

Zorgtoeslag terugbetalen

In juli en augustus had ik extra uren gewerkt en die zijn in augustus uitbetaald. Ik ontving ongeveer 1100 euro bruto en hield daar netto ca 450 van over. Ik concludeerde toen, dat dit extra werk mij waarschijnlijk een flink deel van mijn zorgtoeslag kostte.
Ik heb ingelogd bij de belastingdienst en het nieuwe geschatte jaarinkomen ingevoerd. Gisteren kreeg ik bericht. Ik ontvang vanaf oktober geen zorgtoeslag meer en mag 100 euro terugbetalen.
Ik werkte 2 weken extra en leverde 2 weken zomervakantie in. En waarvoor?
Achteraf gezien had ik liever 2 extra weken vakantie gehad, want door het wegvallen van een groot deel van de zorgtoeslag blijft er maar weinig van de verdiensten over. Dat is nu niet meer terug te draaien, maar ik had al wel besloten dat ik niet weer vakantie inlever om extra te werken. Ik wil gewoon lekker vakantie!
Ik ben overigens blij dat ik de zorgtoeslag meteen geregeld heb en niet ergens in het komende jaar voor verrassingen kom te staan en dan geld terug moet betalen. We zullen zien wat de berekening dan is. Misschien moet ik volgend jaar nog een beetje terugbetalen. De definitieve berekening is op grond van het hele loon over 2014

donderdag 16 oktober 2014

Geld en geluk

Maakt geld gelukkig? Wel als je er (veel) te weinig van hebt.
Met geld
- kun je in een comfortabel huis wonen,
- kun je je huis verwarmen,
- kun je voldoende en gezond eten kopen,
- kun je je warm en comfortabel kleden,
- kun je gezondheidszorg kopen.
Er zijn op deze wereld heel veel mensen die zo weinig geld hebben, dat ze een tekort hebben aan alles wat hierboven staat. Ik denk dat deze mensen van geluk zullen spreken als hun situatie zo verandert, dat ze niet meer een gebrek hebben aan de meest elementaire dingen.
Nog niet zo heel lang geleden waren die elementaire zaken ook in Nederland nog niet zo vanzelfsprekend. Op onderstaande foto een "woning" van nog geen 100 jaar geleden.
https://553d3a72-a-07215ab1-s-sites.googlegroups.com/a/realsite.nl/historie-bellingwedde/post-middendorp-collectie/post-middendorp-deel-1/V2-8d.jpg?attachauth=ANoY7crXMAQRgkjVUIuH7x9mNs41MnUj6sg9uHW0Wp1pYkwGVpkxgbh_Oeytui7XYwC-O7gYr6usBI6tFhoyfc_XbGBg2BzYT8CU3Y0hjOJ2FM3OO4u_aVcrbsUWJ1c6-pxQRz3AqHpvPzAutleYTJRrEx2I8B8fgjnRG8G-aRR2nAHFoZohYnKWrAvo9NGTQgWbqi-rH1FrwrPNGtnic68qWvqv4dQS0T96Z5i2o_v2auOxCwBMhZm-I2BPxgUs5yqXlee-XKdJ6Slixr06rZ4eV-Hi4csG1v7umIu1hCftZK6VLwQwrwM%3D&attredirects=0
foto uit de collectie van Post & Middendorp - bron: streekhistorie Bellingwedde Historische Vereniging Westerwolde
Bijschrift bij bovenstaande foto:  de woonwagen van Jacob Keizer, Veele, november 1915. Middendorp: "Het geheel maakt een armzalige indruk. Binnen in de wagen allerlei rommel - kleren, touw, beddengoed, alles even stoffig en vuil." De wagen was 1,33 meter hoog, 2,55 lang en 1,15 breed. Er zaten geen ruiten in, de deur kierde en werd op z'n plaats gehouden door een stoel. Het dak was slecht afgedekt met asfalt en stenen. De wagen werd bewoond door Jacob Keizer, 48 jaar, en zijn 10-jarige dochter

Ook als je wel voldoende geld hebt ben je niet altijd gelukkig. Maar volgens het Nibud heb je wel een veel grotere kans op geluk als je grip op je geld hebt. Bij het programma "Dubbeltje op zijn kant" verbaas ik me altijd over de onwetendheid van mensen. Ze weten niet wat er in komt en wat er uit gaat. En snappen niet waarom ze zulke hoge schulden hebben.
Ik denk inderdaad dat grip op geld en het zorgen voor een buffer veel rust en daarmee ook geluk kan geven.
Het Nibud geeft de volgende adviezen:
- Stel een doel, weet waarom je meer grip op je geld wilt hebben. Door het doel tastbaarder te maken weet je beter waarvoor je het doet.

- Breng je administratie op orde. Ja, duh, zul je misschien zeggen, het is inderdaad heel logisch.
Hoe doe je dat?
a. Zorg dat je alle rekeningen betaalt, ook de digitale rekeningen, zodat er geen betalingsachterstanden zijn. Incasso's en deurwaarders kosten alleen maar nog veel meer geld! Orden alle betalingen, digitaal en/of in een ordner, zodat je zicht krijgt op je betalingen
b. Houd een kasboek bij waarin je al je betalingen noteert, ook de bankbetalingen

- Maak een overzicht van alle inkomsten (per jaar, per maand, per week) en alle uitgaven. Maak hierbij een begroting van alles wat in een jaar betaald moet worden.

- Zijn de inkomsten en uitgaven in balans? Of kom je steeds dieper in de schulden? Doe er wat aan door in de uitgaven te snijden en/of te zorgen voor meer inkomsten. Misschien heb je recht op toeslagen of kun je bij instanties kwijtschelding vragen.

- Maak keuzes: hoe kom je uit de schulden/ hoe bouw je een nuttige buffer op? Hoe kun je je doel bereiken?

woensdag 15 oktober 2014

Extra aflossen

Gisteren ontving ik een mailtje van mijn hypotheekbank: ik mag dit jaar zonder boete extra aflossen.
Maar .......... alleen als de meest recente WOZ waarde lager is dan mijn leningdelen. Ik mag het verschil tijdelijk aflossen zonder boete en die tijdelijke regeling geldt tot 31 december 2015.
Dat is heel leuk voor diegenen waarvan het huis "onder water" staat. Dus als de hypotheekschuld hoger is dan de werkelijke waarde.
Bij mij is dat niet zo, ook nooit zo geweest, ik heb bij de aankoop van mijn huis bijna de helft zelf betaald: namelijk bijna €73.000,-. Ik nam een hypotheek van €82.000,-. Totale kosten van mijn huis (inclusief aankoopkosten) €154.924,34. Op de peildatum 2008 was de WOZ waarde 157.000 euro, dat klopte heel aardig met de aankoopprijs.
Helaas is de meest recente WOZ waarde (1 jan. 2013) gezakt tot 126.000 euro. In 5 jaar tijd is er dus 30.000 euro door het "huizencrisis-afvoerputje" verdwenen.

Tsja, daar moet een mens niet te lang over nadenken,  heeft geen enkele zin.
Misschien wordt mijn huis óóit nog wel eens weer meer waard, maar eerlijk gezegd heb ik daar mijn twijfels over. Dit ook in verband met de "facts of life" van minister Henk Kamp. Wie koopt er een huis in aardbevingsgebied als je ook een huis ergens anders, bijvoorbeeld aan de andere kant van de stad Groningen kunt kopen? Ik heb de aarde al twee keer heel duidelijk voelen schudden en ik verwacht niet dat de enige twee keren waren. Het blijkt dat de aardbeving van 2 weken geleden dichter bij de stad was dan eerst gemeld, namelijk onder Thesinge. Hoe ver is dat hier vandaan? 5,3 kilometer. Er zijn al verschillende huizen in de regio onbewoonbaar verklaard en afgebroken.

Het aanbod van mijn hypotheekbank is niet op mij van toepassing, dat is wel duidelijk. Jammer, het had mij wel aardig geleken. Ik wil wel van mijn levenhypotheek af. De aflossingsvrije hypotheek laat ik voor wat hij is. Ik ga in 2015 maar weer wat hypotheek aflossen, in 2014 heb ik maximaal boetevrij afgelost. Ik wil niet de totale hypotheeksom aflossen, want misschien leen ik ooit wel weer eens wat bij als ik naar een andere woning wil verhuizen. Ik heb nu 7,5 jaar hypotheekrenteaftrek en ik mag daar als dat nodig mocht zijn nog wel 12,5 jaar lang gebruik van maken.

dinsdag 14 oktober 2014

Boodschappen in week 41

In week 41 heb ik in de eerste dagen geen boodschappen gedaan. Vanaf woensdag ben ik er een aantal keren met de fiets op uit gegaan en boodschappen gehaald.
Die croissants en de roomboter waren vooral om mezelf te trakteren, blij dat ik de operatie doorstaan heb! Heerlijk, met een schraapje roomboter en een plakje kaas. Jammie!

Week 41 van  6-13 okt '14
*=aanbieding, @=afgeprijsd  WAAR PRIJS
FRUIT
peren, 3 stuks* AH 0,48
ONTBIJT EN LUNCH
roomboter Supercoop 1,09
croissants Supercoop 1,10
leverworst Aldi 0,62
6 eieren @ AH 0,81
kaas, belegen, plakken* AH 2,83
smeerkaas, 2 kuipjes 15+ met tomaat en olijf @  AH 0,98
melk, 2 liter Aldi 1,30
bosbessenjam, 2 potten* AH 2,32
WARME MAALTIJD
broccoli, 540 gram AH 0,42
rode paprika, 2 stuks Aldi 0,65
grote komkommer Aldi 0,49
basilicum in pot Aldi 0,99
kaasblokjes in olie AH 2,19
chilibonen, 3 blikken à 400 gram* AH 1,78
tonijnstukken in olijfolie, 3 blikken* AH 3,00
sardines, 2 blikjes Aldi 1,38
vissticks, 15 stuks Aldi 1,55
LEKKERS
eierkoeken AH 0,89
TOTAAL week 41, oktober '14 24,87

Deze week erg weinig fruit gekocht, ik heb vooral uit de voorraad gebruikt en ik moet bekennen dat ik ook niet elke dag 2 stuks fruit at. Op mijn werk heb ik vaste "fruitmomenten" maar dat loopt als ik thuis ben toch anders. Aan eiwithoudende levensmiddelen kocht ik kaasblokjes, bonen, tonijn, sardines en vissticks. Bijna alles staat nog in de voorraad.
Ik had heel veel zin in lekkers, om niet heel erg uit de bocht te vliegen, heb ik eierkoeken gekocht. Vetarm en wel lekker, maar niet 'alles-moet-in-één-keer-op' lekker en niet heel erg bomvol calorieën.
De 15+ smeerkaas was afgeprijsd, ik snap nu waarom, het was smerige smeerkaas. Het zag er niet uit en het smaakte niet lekker. Geen aanrader, wel vetarm.